骨質疏鬆症是一種沈默的疾病，
大多沒有明顯的症狀，
但患者卻容易因此骨折，
影響健康及生活品質，
不可不慎。
不過甚麼是骨質疏鬆症呢?
又與保險核保有甚麼關聯呢?
以下嘗試整理相關資料
2026年9月13日 星期日
2026年9月6日 星期日
保險業佣金揭密：從醫界到保險界的轉職者分享，級差佣金制與年薪百萬之路
https://www.facebook.com/share/p/1ByqGrMh74/
最近受到網路醫師團體(白袍人生學院)的邀請，
分享我從醫界進入保險界的心路歷程、
如何賺錢、時間分配、網路開發與酸民應對等議題。
其中大家最關心的，
應該是級差佣金制(Graduated Commission System)如何實際計算，
薪水/佣金怎麼分。
本文嘗試分享個人實際經驗供參考。
https://vocus.cc/article/6a998896fd8978000134db33
2026年8月30日 星期日
低溫引發意外低體溫症：意外險理賠爭議與判決解析
<感謝保險武士&保險武士臉書訂閱專屬內容分享與討論>
https://www.facebook.com/share/p/1R9Mh9Pn6u/
最近看到保險武士分享
寒流低溫造成缺氧性腦病變、肢體癱瘓等完全失能狀態
與意外傷害保險的理賠認定問題
本人嘗試整理相關資料供參考
https://vocus.cc/article/6a91357efd89780001a3de2e
2026年8月28日 星期五
透過投資型保單連結VT（Vanguard Total World Stock ETF）- 臺灣市場現況整理
之前我曾在拙作
透過投資型保單連結Vanguard VT ETF：遺產稅務規劃與資產傳承的新解方
https://vocus.cc/article/69175cf2fd89780001d167d8有提到，
其實在台灣可透過投資型保單連結投資海外基金/ETF標的。
那目前市面上有那些保險公司可以規劃呢?
以下是簡單整理
https://vocus.cc/article/6a85d00cfd897800017c3a1d
2026年8月16日 星期日
旅遊不便險購買、國內航班理賠、海外留學投保全解析
最近被朋友問到旅遊不便險的相關問題，
雖然對於旅遊相關保險，
我自認不算專業，
但嘗試整理相關資料供參考，
也望前輩們不吝賜教。
https://vocus.cc/article/6a7de70afd89780001ab8488
2026年8月9日 星期日
2026年8月2日 星期日
醫師醫責險費率如何認定？淺談衛福部認證專科醫師與保險公司分類差異
最近與同業交流，
發現有些醫師的醫療業務，
大家並不知道醫責險如何認定其保險費率?
小弟嘗試整理相關資料及實務經驗做分享。
https://vocus.cc/article/6a6d9f23fd897800017ee90d
2026年7月26日 星期日
輸尿管鏡取石術納入門診手術融通理賠：理賠與核保的影響探討
感謝 高雄榮總/恆春旅遊醫院 泌尿科 王大齊 主治醫師 不吝討論指教
最近看到新聞說明，
「輸尿管鏡取石術」可納入門診手術融通理賠之項目，
小弟嘗試查找相關資料供參考。
https://vocus.cc/article/6a623817fd89780001f84795
2026年7月19日 星期日
2026年7月12日 星期日
中暑算疾病還是意外？解析熱傷害與傷害險理賠的關鍵差異
<感謝保險武士&保險武士臉書訂閱內容分享與討論>
<感謝公勝保經 賴千嘉的討論與提醒>
最近有新聞媒體報載
熱傷害(ex.如中暑)因為在醫學上
有歸類到特定疾病代碼裡，
所以是屬於疾病?
本人嘗試查找整理相關資料供參考
https://vocus.cc/article/6a52481ffd89780001bee9b8
2026年7月5日 星期日
2026年6月28日 星期日
2026年6月21日 星期日
白內障手術的理賠爭議：醫療進步下的保障落差與金管會的建議
<感謝保險武士&保險武士臉書訂閱內容分享與討論>
https://www.facebook.com/share/p/1CZQb1nhzG/?
隨著《醫療法》修正案通過，「三班護病比」正式入法，
希望有助於減少病房占床率與夜班護理人力負荷。
許多保戶擔心多數醫療險，仍以「住院」作為理賠前提，
醫療科技進步反而導致保障落差。
所以醫療環境的改變/進步，讓原本的住院手術，
變成門診手術，這樣原本的住院醫療保險，還會理賠嗎?
以下嘗試以目前較常見的白內障手術為例，
整理相關資料供參考。
https://vocus.cc/article/6a338899fd89780001ca626f
2026年6月7日 星期日
毛毛樣腦血管疾病（Moyamoya Disease）：診斷、治療、社會福利與保險給付全攻略
最近因有網友詢問到毛毛樣腦血管疾病( Moyamoya Disease )的相關問題，嘗試整理相關資料供參考。
https://vocus.cc/article/6a22ea27fd89780001aceacc
2026年5月31日 星期日
是健保3342?還是健保3343? - 論複雜齒切除術(92016C)與手術理賠 Complex Odontectomy and Surgical Insurance Claims
<感謝保險武士&保險武士獨家觀點社團&眾網友們的分享與討論>
最近看到保險武士分享
有個案在診所做手術拔智齒(92016C)
申請保險理賠遭拒
本人嘗試整理相關資料做說明
一、甚麼是拔牙手術? 甚麼是健保3342?甚麼是3343?
可參考拙作
【保險江湖一點訣】拔牙與實支實付醫療險－連牙醫都不知道的小知識
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/105
在全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準中
關於拔牙手術的部分
是歸類在
第三部 牙醫
第三章 牙科處置及手術 Dental Treatment & Operation
第四節 口腔顎面外科 Oral Surgery
的部分
若分類為 第一項 門診處置
這就屬於健保3-3-4-1的手術
若分類為 第二項 門診手術
這就屬於健保3-3-4-2的手術
若分類為 第三項 開刀房手術
這就屬於健保3-3-4-3的手術
所以依照現行的全民健保支付標準
複雜齒切除術(92016C)
是屬於健保3-3-4-2的門診手術
並沒有疑義
如下圖所示
然而其實早期的全民健保支付標準
健保3-3-4-1是包含處置及門診手術
健保3-3-4-2才是開刀房手術
是在民國108年時
健保署修訂支付標準
將原3-3-4-1 拆分為現行3-3-4-1 + 3-3-4-2
原3-3-4-2 開刀房手術 改為現行3-3-4-3
延續至今
可參考下圖說明
所以複雜齒切除術(92016C)
原本是屬於3-3-4-1處置及門診手術
後來才改列為3-3-4-2的門診手術
一直都不是開刀房手術
二、商業保險條款之手術定義及批註條款
所以在某些保險公司的早期保單條款中
會定義手術須符合健保2-2-7或3-3-4-2列舉之項目
才是保單定義的手術
此部分的3-3-4-2
其實指的是現今支付標準中的
3-3-4-3開刀房手術
保險公司也曾特別發布批註條款
說明原保單所稱的3-3-4-2手術
配合健保標準
修正為3-3-4-3手術
如下圖所示
所以複雜齒切除術(92016C)
自始至終
一直都不是開刀房手術
以這個保單條款來看
確實不在保單條款定義之手術範圍內
可想而知
保險公司是不願意理賠的……
三、實際評議案例 -【114年評字第2924號】
我查找相關評議資料
確實可以找到許多件評議決定文
以【114年評字第2924號】為例
被保險人因左上第三大臼齒阻生齒
於113年12月14日，
在局部麻醉下，
於診所行切開翻瓣之複雜性齒切術，
拔除左上第三大臼齒阻生齒，
放置異體骨膠原蛋白，
並於術後縫合傷口。
欲向保險公司申請理賠遭拒。
評議中心之醫療顧問確實說到:
「1.於108年以前健保支付標準第三部第三章第四節第二項係指「開刀房手術」，
之後健保支付標準第三部第三章第四節第二項是「門診手術」；
而第三部第三章第四節第三項為「開刀房手術」。
是以，申請人投保系爭附約時（106年10月27日）之健保支付標準
第三部第三章第四節第二項係為開刀房手術。
2.系爭手術非現行健保支付標準第二部第二章第七節
或第三部第三章第四節第三項所列之手術項目。」
所以認定保險公司不須理賠。
四、結論
我可以理解保戶的憤怒及不滿
認為保險公司在玩文字遊戲
不過確實依健保支付標準來看
保險公司認為的手術
只有開刀房手術
門診手術並不在理賠範圍內
評議中心之醫療顧問也可能持相同看法
至於如果上了法院
法官會怎麼看待
那就不一定了……
以上報告
歡迎不吝賜教
2026年5月24日 星期日
2026年綜合所得稅申報懶人包：上班族與醫師都適用的節稅攻略
人世間唯獨死亡與稅賦是確定的。
In this world, nothing can be said to be certain, except death and taxes.
—班傑明•富蘭克林 Benjamin Franklin
又到了報稅的季節......
中華民國憲法第 19 條規定：「人民有依法律納稅之義務」。
不過合法節稅是我們國民應有的權利。
本文嘗試整理一些簡單的所得稅節稅手法，供大家參考交流喔!
https://vocus.cc/article/689767f7fd89780001770c62
2026年5月17日 星期日
腦中風接受PAC住院復健 保險會理賠嗎? Post-acute Integrated Care Program (PAC) and Health Insurance Claim
<感謝保險武士&保險武士獨家觀點社團的討論>
最近被腦中風PAC的患者
詢問到醫療保險的相關理賠問題
嘗試查找相關資料供參考
零、腦中風的相關背景知識與失能評估
可參考拙作
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/154
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/158
腦中風是腦部的血管疾病(包含狹窄、阻塞或破裂)，
造成腦部神經功能失常的疾病。
大略來說，主要分成兩類：出血性中風及缺血性中風。
大致上出血性中風約佔其中25%，缺血性中風約佔75%。
而不論是哪種中風
急性期一般都需要在醫院住院治療，
以減少死亡、併發症、失能惡化的風險。
等到患者病況穩定之後，便開始復健治療。
若患者病況輕微，可在門診接受復健，
但若病況較嚴重，可能就需要住院復健治療，
希望患者失能狀況能漸漸恢復。
評估患者失能的方法
一般我們是採用
改良式Rankin中風量表
(Modified Rankin Scale, mRS)來評估
其標準或可參考以下圖片說明
一、甚麼是PAC計畫?跟一般住院復健有何差異?
資料來源:
所以如前所述
若患者病況較嚴重
醫師可能會認定
患者需要住院接受復健治療
而實務上
復健治療可分為
- 一般住院復健
- 急性後期整合照護計畫(Post Acute Care, PAC)
這兩種
若選擇一般住院復健
其強度比較輕
且實務上每28天
就要換一家醫院
較為麻煩
若選擇PAC復健計畫
患者最多可住院復健12周
且復健強度較強
許多醫院甚至可中西醫結合來治療
大多數患者確實臨床上會有進步
然而依據健保署
全民健康保險急性後期整合照護計畫
PAC收案條件較嚴格
患者需是剛中風一個月內的患者
醫療狀況穩定
有復健潛能
且mRS 3-4分者
才能收治
所以中風太嚴重的患者
或是太輕微的病人
其實都不符合健保署的PAC收案條件
可參考下圖說明
二、實際評議&法院理賠案件
所以若腦中風接受PAC住院復健
能否獲得保險理賠
我個人認為
若患者病況
確實有住院必要性
並且PAC計畫
也是健保署認可的治療模式
住院日額/實支實付醫療險
應該依條款給予理賠
而實際上的例子
或可參考
- 【109年評字第285號】
- 臺灣桃園地方法院 109 年度保險字第 4 號民事判決
簡言之
患者有投保住院醫療險
不幸於107年 1月 20日
因突發左側肢體無力與言語不利
入醫院檢查為腦中風
並於107年2月20日轉至復健病房接受復健治療
保險公司雖有理賠
107 年1月21日起至8月23日間之保險金
然之後
107年8月24日至108年1月21日之中風住院復健
保險公司拒絕理賠
因而保戶申請評議及法院裁判
評議中心之醫療顧問有說到
「依據廣泛醫學文獻，
腦梗塞後最大復原期集中於前三至六個月」
107年8月24日之後的住院治療
「實際上應無住院治療之必要」
所以最後判定保險公司不須理賠保險金
三、結論
腦中風是令人沮喪且害怕的疾病
易造成國人相關失能、併發症甚至死亡的可能
所以不可不慎
國家也提供許多醫療照顧的資源
希望能幫助到病人
早日恢復健康
減少失能的惡化
而腦中風患者是否能接受PAC治療
須有一定的條件
並非每個人都能參加
至於這樣的中風住院復健
是否能獲得保險給付
就我看到的資料
中風後三至六個月
積極復健治療
應有住院必要性
住院醫療險
應依約給予理賠
若超過6個月後的自費住院復健
可能就有理賠爭議存在了……
以上報告 歡迎不吝賜教
2026年5月10日 星期日
貧血與保險核保 Anemia and Insurance Underwriting
貧血是非常常見的疾病
據國建署統計
台灣育齡婦女貧血盛行率約為19%左右
將近有1/5
而貧血會如何影響
商業保險的投保呢?
小弟嘗試整理相關資料供大家參考
一、甚麼是貧血?如何分類及可能原因?
資料來源:
Guideline on haemoglobin cutoffs to define anaemia in individuals and populations
貧血是指紅血球數量或血紅素濃度過低的一種疾病
貧血可引起一系列非特異性症狀
包括疲倦、虛弱、頭暈或眩暈
嚴重時甚至嗜睡和呼吸急促
都有可能
依據世界衛生組織(WHO)的定義
成年男性血色素 <13 g/dL
非懷孕成年女性 <12 g/dL
即可判定為貧血
若以貧血之機轉來分類
可概分為
- 紅血球生成減少: 包含
(1)營養缺乏（鐵、維生素B12、葉酸）
(2)骨髓疾病
(3)慢性疾病
(4)荷爾蒙缺乏 - 紅血球破壞增加: 包含
(1)溶血性貧血（先天性或後天性） - 失血過多: 急性或慢性出血
大致上如下圖所示
治療方面
所以不同的病因
治療貧血的方法
也有所不同
需對症下藥
二、貧血與保險核保
以上是我手邊有的健康告知書
若投保壽險或醫療險
一般會要求客戶告知
- 過去5年內是否曾因患有貧血(再生不良性貧血、地中海型貧血)
而接受醫師治療、診療或用藥
而若誠實告知
依據保險醫學概論
應請被保險人加做一般體檢、血液常規檢查及調閱醫院就診病歷
依貧血種類、病因、年齡、病程等
來決定其承保條件
而根據某公司之業務手冊
若缺鐵性貧血、地中海型貧血、葡萄糖-6-磷酸脫氫脢（G6PD）缺乏症
無貧血治療史或溶血記錄
並且體檢結果正常
可以臨界標準體承保
並且葡萄糖-6-磷酸脫氫脢（G6PD）缺乏症
醫療險需除外『蠶豆症之相關診療』
其餘狀況
可能會以次標準體認定
甚至延期再議
三、結論
貧血雖是常見疾病
且輕微貧血並不一定會影響生活
然而不同的貧血成因
治療方法不同
也可能會影響到商業保險的核保
所以說到底
還是建議大家
趁身體健康時
就先未雨綢繆、提早規劃保障
這才是風險管理的上上策哦！
以上報告 歡迎不吝賜教
2026年5月3日 星期日
腦動脈瘤/腦中風保險理賠探討：實例分析與條款解讀
幾周前的拙作，
小弟嘗試用腦動脈瘤/出血性腦中風這個疾病，
來探討患者的病況及接受的手術，
商業保險會怎麼理賠?
而實際上保險公司會不會理賠呢?
此篇文章嘗試以”腦動脈瘤”、”血管阻塞術"等關鍵字，
來查找相關的評議案件供參考囉!
https://vocus.cc/article/69f37251fd89780001a9eb8b
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雖然連假已接近尾聲 但仍祝福大家 中秋佳節愉快 實支實付醫療險對於牙科手術的認定 一直常有理賠爭議 尤其牙科手術多需額外自費 數萬至20~30萬不等 若無保險給付 對一般人而言 是家庭財務的極大負擔 但一般實支實付醫療險 是以”住院醫療”為出發點理賠 “門診手術、特定處置”為例外...