失能險爭議：探討「症狀固定」「立即可判定」在理賠實務上的應用與判決案例

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最近看到保險武士分享，有肺癌第四期患者，生前已無法工作或生活自理，欲向保險公司爭取第1級失能理賠金，遭以「症狀尚未固定」拒賠，並經法院判決確定。

其實這是失能險存在已久的爭議，小弟嘗試整理相關資料做分享。

https://vocus.cc/article/6abfcf45fd897800017975f1

如何節省ETF及股票配息匯費：從查詢保管銀行到更改配息帳戶的完整指南

我曾在拙作

活用零股紀念品投資法：小資族低成本獲取股東會贈品攻略 有提到，

因為此投資方法會擁有超過上百家台灣上市櫃公司的零股，

所以會有一堆紙本現金股利發放通知書及畸零配息股款，

無法提領。

另外若有投資ETF的朋友，

應該也會知道ETF/公司配息時，

若保管銀行與入帳帳戶不同，

可能會被多扣10元匯費，

本文嘗試整理相關資料，

以期解決這些問題。

https://vocus.cc/article/6ab098acfd89780001f1bd9c

「非必要醫療」保險可能不賠？醫療必要性(Medical Necessity)爭議解析

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這星期保險界與醫界沸沸揚揚的新聞

莫過於「非必要醫療可能不賠」的公文了

https://www.ctee.com.tw/news/20260914700101-439901

雖然對於其定義仍感到疑惑

小弟嘗試整理相關資料供參考

(全文連結如下)

https://vocus.cc/article/6aae0538fd897800015b9ab9

認識骨質疏鬆症：診斷、治療與保險核保影響

骨質疏鬆症是一種沈默的疾病，

大多沒有明顯的症狀，

但患者卻容易因此骨折，

影響健康及生活品質，

不可不慎。

不過甚麼是骨質疏鬆症呢?

又與保險核保有甚麼關聯呢?

以下嘗試整理相關資料

https://vocus.cc/article/6aa41ed2fd897800017b2061

保險業佣金揭密：從醫界到保險界的轉職者分享，級差佣金制與年薪百萬之路

https://www.facebook.com/share/p/1ByqGrMh74/

最近受到網路醫師團體(白袍人生學院)的邀請，

分享我從醫界進入保險界的心路歷程、

如何賺錢、時間分配、網路開發與酸民應對等議題。

其中大家最關心的，

應該是級差佣金制(Graduated Commission System)如何實際計算，

薪水/佣金怎麼分。

本文嘗試分享個人實際經驗供參考。

https://vocus.cc/article/6a998896fd8978000134db33

低溫引發意外低體溫症：意外險理賠爭議與判決解析

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最近看到保險武士分享

寒流低溫造成缺氧性腦病變、肢體癱瘓等完全失能狀態

與意外傷害保險的理賠認定問題

本人嘗試整理相關資料供參考

https://vocus.cc/article/6a91357efd89780001a3de2e

透過投資型保單連結VT（Vanguard Total World Stock ETF）- 臺灣市場現況整理

之前我曾在拙作 

透過投資型保單連結Vanguard VT ETF：遺產稅務規劃與資產傳承的新解方

https://vocus.cc/article/69175cf2fd89780001d167d8有提到，

其實在台灣可透過投資型保單連結投資海外基金/ETF標的。

那目前市面上有那些保險公司可以規劃呢?

以下是簡單整理

https://vocus.cc/article/6a85d00cfd897800017c3a1d

旅遊不便險購買、國內航班理賠、海外留學投保全解析

 最近被朋友問到旅遊不便險的相關問題，

雖然對於旅遊相關保險，

我自認不算專業，

但嘗試整理相關資料供參考，

也望前輩們不吝賜教。

https://vocus.cc/article/6a7de70afd89780001ab8488

青光眼與保險核保的關聯性：一篇全面解析

之前有網友詢問到青光眼與保險核保的關聯性，小弟嘗試整理相關資料供參考。

https://vocus.cc/article/6a74aa08fd89780001cac4c3

醫師醫責險費率如何認定？淺談衛福部認證專科醫師與保險公司分類差異

最近與同業交流，

發現有些醫師的醫療業務，

大家並不知道醫責險如何認定其保險費率?

小弟嘗試整理相關資料及實務經驗做分享。

https://vocus.cc/article/6a6d9f23fd897800017ee90d

輸尿管鏡取石術納入門診手術融通理賠：理賠與核保的影響探討

 感謝 高雄榮總/恆春旅遊醫院 泌尿科 王大齊 主治醫師 不吝討論指教

最近看到新聞說明，

「輸尿管鏡取石術」可納入門診手術融通理賠之項目，

小弟嘗試查找相關資料供參考。

https://vocus.cc/article/6a623817fd89780001f84795

脊椎滑脫/椎間盤突出與保險核保關聯性：醫師、保險經紀人與民眾必懂的解析

最近因為被問到脊椎滑脫/椎間盤突出與保險核保的關聯性，

嘗試整理相關資料供參考。

https://vocus.cc/article/6a5a5777fd897800019f76bc

中暑算疾病還是意外？解析熱傷害與傷害險理賠的關鍵差異

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<感謝公勝保經 賴千嘉的討論與提醒>

最近有新聞媒體報載

熱傷害(ex.如中暑)因為在醫學上

有歸類到特定疾病代碼裡，

所以是屬於疾病?

 

本人嘗試查找整理相關資料供參考

https://vocus.cc/article/6a52481ffd89780001bee9b8

失智症成因與保險理賠關聯性解析：釐清不同類型失智症，掌握保障權益

最近因為整理課程資料，

嘗試說明不同的失智症成因與保險理賠的關聯性。

https://vocus.cc/article/6a468e68fd89780001197d15

心房中膈缺損(ASD)與保險核保解析：一篇讓您更瞭解先天性心臟病與保險的文章

 最近因為被朋友詢問到，

心房中膈缺損(ASD)與保險核保投保的關聯性，

嘗試整理相關資料作參考。

https://vocus.cc/article/6a3f7ab0fd89780001124fba

白內障手術的理賠爭議：醫療進步下的保障落差與金管會的建議

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https://www.facebook.com/share/p/1CZQb1nhzG/?

隨著《醫療法》修正案通過，「三班護病比」正式入法，

衛福部推動2027年起實施門診/一日手術，

希望有助於減少病房占床率與夜班護理人力負荷。

然而這樣的改革，卻引起金管會&保險業一陣波瀾，

許多保戶擔心多數醫療險，仍以「住院」作為理賠前提，

醫療科技進步反而導致保障落差。

 

所以醫療環境的改變/進步，讓原本的住院手術，

變成門診手術，這樣原本的住院醫療保險，還會理賠嗎?

以下嘗試以目前較常見的白內障手術為例，

整理相關資料供參考。

https://vocus.cc/article/6a338899fd89780001ca626f

 

甲狀腺功能異常與保險核保的關聯性分析：關鍵須知與建議 Thyroid function and Insurance Underwriting

 

最近因為有網友詢問，甲狀腺功能異常與保險核保的關係，嘗試做相關整理及說明。

https://vocus.cc/article/6a2d7511fd897800011c1826

毛毛樣腦血管疾病（Moyamoya Disease）：診斷、治療、社會福利與保險給付全攻略

 最近因有網友詢問到毛毛樣腦血管疾病( Moyamoya Disease )的相關問題，嘗試整理相關資料供參考。

https://vocus.cc/article/6a22ea27fd89780001aceacc

是健保3342?還是健保3343? - 論複雜齒切除術(92016C)與手術理賠 Complex Odontectomy and Surgical Insurance Claims

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最近看到保險武士分享

有個案在診所做手術拔智齒(92016C)

申請保險理賠遭拒

本人嘗試整理相關資料做說明

一、甚麼是拔牙手術? 甚麼是健保3342?甚麼是3343?

可參考拙作

【保險江湖一點訣】拔牙與實支實付醫療險－連牙醫都不知道的小知識

https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/105

在全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準中

關於拔牙手術的部分

是歸類在

第三部 牙醫

第三章 牙科處置及手術  Dental Treatment  & Operation

第四節 口腔顎面外科 Oral Surgery

的部分

若分類為 第一項 門診處置

這就屬於健保3-3-4-1的手術

若分類為 第二項 門診手術

這就屬於健保3-3-4-2的手術

若分類為 第三項 開刀房手術

這就屬於健保3-3-4-3的手術

所以依照現行的全民健保支付標準

複雜齒切除術(92016C)

是屬於健保3-3-4-2的門診手術

並沒有疑義

如下圖所示 

然而其實早期的全民健保支付標準

健保3-3-4-1是包含處置及門診手術

健保3-3-4-2才是開刀房手術

是在民國108年時

健保署修訂支付標準

將原3-3-4-1 拆分為現行3-3-4-1 + 3-3-4-2

原3-3-4-2 開刀房手術 改為現行3-3-4-3

延續至今

可參考下圖說明

所以複雜齒切除術(92016C)

原本是屬於3-3-4-1處置及門診手術

後來才改列為3-3-4-2的門診手術

一直都不是開刀房手術

二、商業保險條款之手術定義及批註條款

所以在某些保險公司的早期保單條款中

會定義手術須符合健保2-2-7或3-3-4-2列舉之項目

才是保單定義的手術

此部分的3-3-4-2

其實指的是現今支付標準中的

3-3-4-3開刀房手術

保險公司也曾特別發布批註條款

說明原保單所稱的3-3-4-2手術

配合健保標準

修正為3-3-4-3手術

如下圖所示

所以複雜齒切除術(92016C)

自始至終

一直都不是開刀房手術

以這個保單條款來看

確實不在保單條款定義之手術範圍內

可想而知

保險公司是不願意理賠的……

三、實際評議案例 -【114年評字第2924號】

我查找相關評議資料

確實可以找到許多件評議決定文

以【114年評字第2924號】為例

被保險人因左上第三大臼齒阻生齒

於113年12月14日，

在局部麻醉下，

於診所行切開翻瓣之複雜性齒切術，

拔除左上第三大臼齒阻生齒，

放置異體骨膠原蛋白，

並於術後縫合傷口。

欲向保險公司申請理賠遭拒。

評議中心之醫療顧問確實說到:

「1.於108年以前健保支付標準第三部第三章第四節第二項係指「開刀房手術」，

之後健保支付標準第三部第三章第四節第二項是「門診手術」；

而第三部第三章第四節第三項為「開刀房手術」。

是以，申請人投保系爭附約時（106年10月27日）之健保支付標準

第三部第三章第四節第二項係為開刀房手術。

2.系爭手術非現行健保支付標準第二部第二章第七節

或第三部第三章第四節第三項所列之手術項目。」

所以認定保險公司不須理賠。

四、結論

我可以理解保戶的憤怒及不滿

認為保險公司在玩文字遊戲

不過確實依健保支付標準來看

保險公司認為的手術

只有開刀房手術

門診手術並不在理賠範圍內

評議中心之醫療顧問也可能持相同看法

至於如果上了法院

法官會怎麼看待

那就不一定了……

以上報告

歡迎不吝賜教

2026年綜合所得稅申報懶人包：上班族與醫師都適用的節稅攻略

人世間唯獨死亡與稅賦是確定的。

In this world, nothing can be said to be certain, except death and taxes.

—班傑明•富蘭克林 Benjamin Franklin

 

又到了報稅的季節......

中華民國憲法第 19 條規定：「人民有依法律納稅之義務」。

不過合法節稅是我們國民應有的權利。

本文嘗試整理一些簡單的所得稅節稅手法，供大家參考交流喔!

 https://vocus.cc/article/689767f7fd89780001770c62