投資型保單實戰經驗分享：455萬躉繳月配息保單真實報酬率與IRR公開

 關於投資型保單，我曾經寫過多篇文章介紹分享。

淺談躉繳型投資型保單及月配息

投資型保單選購指南：參考各家產品優劣，找出最適合你的方案

透過投資型保單連結Vanguard VT ETF：遺產稅務規劃與資產傳承的新解方

透過投資型保單連結VT（Vanguard Total World Stock ETF）- 臺灣市場現況整理

雖然許多人對它的評價褒貶不一，不過小弟嘗試分享實際案例，供大家參考，希望更多人可了解到這類”月配息保單”的實際狀況囉!

https://vocus.cc/article/6adb7ba0fd897800016af863

台銀ATM提款實測：嘉信 Debit Card v.s. Ether.fi Luxe 信用卡

我在拙作 海外投資整合加密貨幣：Firstrade、嘉信、Fluidkey、Ether.fi、Crypto.com匯款與出入金攻略 有提到，Charles Schwab (嘉信)以及Firstrade若達到一定資產額度以上，可免費申請Debit卡提款。而Ether.fi 若單月消費超過5000美元，或是質押USDC大約16000美元，就可以升級到Luxe等級，免費獲得實體金屬信用卡。

https://www.instagram.com/reels/DbntLO5PuqX/

因為網路上沒看到其他人分享，Ether.fi 信用卡實際ATM 提款的經驗，所以小弟就嘗試看看領錢的功能囉!

https://vocus.cc/article/6ac51db1fd8978000199b38c

如何節省ETF及股票配息匯費：從查詢保管銀行到更改配息帳戶的完整指南

我曾在拙作

活用零股紀念品投資法：小資族低成本獲取股東會贈品攻略 有提到，

因為此投資方法會擁有超過上百家台灣上市櫃公司的零股，

所以會有一堆紙本現金股利發放通知書及畸零配息股款，

無法提領。

另外若有投資ETF的朋友，

應該也會知道ETF/公司配息時，

若保管銀行與入帳帳戶不同，

可能會被多扣10元匯費，

本文嘗試整理相關資料，

以期解決這些問題。

https://vocus.cc/article/6ab098acfd89780001f1bd9c

保險業佣金揭密：從醫界到保險界的轉職者分享，級差佣金制與年薪百萬之路

https://www.facebook.com/share/p/1ByqGrMh74/

最近受到網路醫師團體(白袍人生學院)的邀請，

分享我從醫界進入保險界的心路歷程、

如何賺錢、時間分配、網路開發與酸民應對等議題。

其中大家最關心的，

應該是級差佣金制(Graduated Commission System)如何實際計算，

薪水/佣金怎麼分。

本文嘗試分享個人實際經驗供參考。

https://vocus.cc/article/6a998896fd8978000134db33

2026年綜合所得稅申報懶人包：上班族與醫師都適用的節稅攻略

人世間唯獨死亡與稅賦是確定的。

In this world, nothing can be said to be certain, except death and taxes.

—班傑明•富蘭克林 Benjamin Franklin

 

又到了報稅的季節......

中華民國憲法第 19 條規定：「人民有依法律納稅之義務」。

不過合法節稅是我們國民應有的權利。

本文嘗試整理一些簡單的所得稅節稅手法，供大家參考交流喔!

 https://vocus.cc/article/689767f7fd89780001770c62

活用零股紀念品投資法：小資族低成本獲取股東會贈品攻略

其實我原本不太想把這招寫出來，

因為怕太多人起而效法，

到後來台灣的上市櫃公司，

就不發股東會紀念品了……

不過個人認為，

這是一種非常低成本的投資方法，

並且幾乎可以保證幾年內就回本，

還可以年年領紀念品，

實在是非常優惠，

所以最後還是寫出來，

分享給大家參考，

希望大家可以繼續領紀念品賺錢喔!

https://vocus.cc/article/69b4406dfd89780001451641

個人/家庭理財基礎知識：從零開始建立穩健的財務觀念

近年來隨著台灣加權股價指數創新高，以及通貨膨脹/生活財務壓力漸增，「投資理財」成為我們當代人的顯學，也有很多年輕朋友受到「F.I.R.E.」(Financial Independence, Retire Early)，「財務獨立，提早退休」的思潮影響，希望透過金融投資，達到"財富自由"的理財目標，許多人都在問，如何「投資」，甚至開槓桿「借貸/正二投資」，才能迅速發家致富，享受快意人生。

然而我個人認為，「理財」不單單只是「投資哪個標的賺最多錢」，像股市名嘴「報明牌」這樣。真正的理財觀念，應該要先

了解自己的財務狀況

管理潛在的財富風險

設定理財目標

然後再來思考，用甚麼樣的金融保險工具，來滿足需求。

以下簡單整理介紹，我個人認為的「個人/家庭理財基礎知識」，希望能讓大家按部就班，建立自身的理財觀念，以達到「財務獨立/退休」的目標喔!

https://vocus.cc/article/69a1bf56fd89780001cd52da

如何理解投資型保單的差異? How to choose Investment-linked Insurance

許多人對投資型保單

有些厭惡與偏見

我也可以理解

但其實不同的保單

差異極大

也可以依照個人需求

客製化的規劃

適合自己的保單

此篇文章嘗試整理

不同公司 不同的躉繳型投資型保單差異

供大家參考喔!

請點選以下連結 觀看全文

https://vocus.cc/article/69852e53fd89780001ba0138

海外投資整合加密貨幣：Firstrade、嘉信、Fluidkey、Ether.fi、Crypto.com匯款與出入金攻略

「貨幣」是甚麼? 

根據中央銀行網頁的說明，

是指被大眾普遍接受，

可作為交易、清償債務的工具，

並具備價值儲藏功能。

所以對我來說，

海外投資能否變現/出金，

以購買商品及服務，

流動性是非常重要的!

近年來，

隨著數位貨幣(Digital Currency)的發展，

(美元)穩定幣(Stablecoin)

已打破傳統金融與加密貨幣(Cryptocurrency)之間的隔閡，

提供銜接的橋樑。

以下整理我這幾年來，

海外投資及加密貨幣使用經驗，

並嘗試作完整的串聯。

https://vocus.cc/article/695550c4fd89780001939d32

透過投資型保單連結Vanguard VT ETF：遺產稅務規劃與資產傳承的新解方

近年來

隨著海外ETF投資

漸漸為人所熟知

許多人開立海外券商帳戶

或利用證券複委託等方式

投資美國或其他國家的股票或ETF

以達成資產增長及退休規畫之目標

 

然而

隨著海外投資部位逐漸增大

可能會面臨甚麼樣的問題呢?

投資型保單

又能提供甚麼樣的價值呢?

 

以下是相關資料整理與經驗分享

https://vocus.cc/article/69175cf2fd89780001d167d8

如何挑選投資型保單之標的? How to Choose Investment Targets?

最近有網友問我

要如何選擇投資型保單之標的

其實這些都在網路上

有公開資料可以參考

以下是簡單說明與實際操作

一、 投資型保單之標的說明

我在拙作

【投資型保險之介紹】

有提過

投資型保險

其實是結合保險+投資的保險商品

而投資標的部分

是由客戶選擇

1. 共同基金
2. ETF
3. 債券
4. 類全委
(保險業委託經營或兼營全權委託業務之事業
代為運用與管理專設帳簿資產)
5. 存款帳戶

.......等

皆是可選擇的標的

而在拙作

【投資型保單與主動/被動投資】

有簡單說明

投資型保單是主動投資

或是被動投資

其實可依照客戶的喜好

自行選擇

如下圖所示

 

不過也要考慮

自身的風險承受能力喔!

KYC&KYP - 投資人風險屬性評估表 與 ETF/基金標的選擇

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/01/kyc-etf.html

二、 如何使用人壽保險公司網站查詢標的資訊?

資料來源: 安聯人壽 - 標的資訊

https://es.allianz.com.tw/customer/product/target/fund

其實關於投資型保單的標的資訊

這些都是公開資料

並且需揭露於保險公司之網站上

我也會與客戶分享&討論

以下以安聯人壽之網站做示範

 

點進網站後

可直接輸入關鍵字

查詢想了解的投資標的

或是也可使用條件篩選

找出想要的

1. 共同基金
2. 類全委
3. 指數股票型基金(ETF)
4. 政府公債

等標的

我個人是喜歡選擇

全球投資
RR3-RR4的
台幣月配息標的

所以這樣篩選完後

大概就剩下30幾筆標的

當然每個人都可依自己的偏好

尋找投資標的

 

以國人最常投資的

“安聯收益成長多重資產基金”為例

點進去後

可以看到相關的基本介紹 

也可點閱其基金月報

以了解此標的過去之投資績效

以及實際投資部位比重

 

若重視的是每月配息的部分

也可以查看配息資訊

了解實際上基金的配息狀況

三、 結論

投資理財是門很深的學問

不同的人有不同的需求及預算

投資型保險結合了

保險+投資

其中的投資部分

可依個人想法/信念/偏好

來做選擇及配置

歡迎大家不吝指教討論喔!

投資型保單與主動/被動投資 Active/Passive investment and ILP (Investment-linked Product)

<感謝 明朗身心診所 林泰穎醫師 

不吝靈感發想與討論指教>

<感謝 執行長日記 里昂 

https://www.instagram.com/leonsolution2024/

不吝分享相關投資知識>

在拙作

投資型保險介紹

KYC&KYP - 投資人風險屬性評估表 與 ETF/基金標的選擇

有講過關於投資型保單

以及投資標的選擇的概念

但是關於投資型保單

與主動/被動投資

許多人還是有所疑問

本文嘗試整理相關資料供參考

一、 主動投資與被動投資

資料來源:
富達投資:主動型投資或被動型策略：解釋兩者之間的差異

主動投資與被動投資

碩士論文: 台灣主動型基金與被動型ETF績效比較之實證研究 作者: 廖萱昀

主動投資: 

經由投資人自己、或委託基金經理人經分析研究後，

在最佳時機買進自認優質的投資標的組合，

致力於創造高於市場平均報酬的投資，

一般以股票或固定收益為主的共同基金/多元資產基金為主

不過最近國內也即將上市主動型ETF

被動投資:

以持續實現長期成長為目標的投資，

目標獲取貼近指數之市場平均報酬

一般以指數基金或指數型ETF為主

簡單整理與比較如下表所示

根據國外文獻研究

主動型基金多數績效表現

長期無法勝過被動型ETF

因而近年來被動投資/被動型ETF蔚為風潮

但是有部分台灣本土的研究資料指出

多數台股主動型基金的未來績效

優於ETF投資組合

所以被動投資/主動投資

孰優孰劣

可能在不同的時空環境下

會有不同的結果

二、 投資型保單與台灣投信ETF的差異

資料來源: 

『大眾最常用的投資理財工具-投資型保險V.S.ETF比較』

我在拙作

投資型保險介紹

有講到

其實投資型保單可連結的標的

可以是共同基金或ETF

所以此保單

是主動投資或是被動投資

其實可自行選擇

投資型壽險/年金險

其性質是投資+壽險/年金險保障

事實上跟單純為了資產增長的基金/ETF投資

有些差異

在此嘗試整理表格供參考

三、結論

主動投資與被動投資

應依個人想法/信念及財務狀況

來做選擇及配置

投資型保單與基金/ETF

其實是不同的金融商品

其功能及操作有所不同

大家可依自身狀況

選擇適合的投資理財工具喔!

不看體況 越老越便宜的保險 - 淺談年金險 Annuity

隨著國人平均餘命逐漸增加

人口逐漸老化

預計今年(114年)

臺灣老年人口將超過20%

成為「超高齡社會」

退休、養老及長照的財務需求

也逐漸攀升

為了解決此等問題

國人除了投資理財

幫自己存退休金以外

年金險也是一種選擇

本文嘗試簡單整理及說明

年金險的基本知識喔!

一、 甚麼是年金險? 有哪些分類?

資料來源:保險法逐條釋義 江朝國教授 著

保險法第 135-1 條:

「年金保險人於被保險人生存期間或特定期間內，

依照契約負一次或分期給付一定金額之責。」

簡單說

年金保險是以被保險人「生存」

為風險標的

只要被保險人持續活著

保險公司就要依約定方式

按年or半年or季or月

定期支付「年金」

以解決人們老年生活不濟的問題

依據「人身保險商品審查應注意事項」

年金保險的標準名稱如下

1.傳統型、利率變動型年金保險：
 ○○○○（利率變動型）年金保險。
2.投資型年金保險：○○○○變額年金保險。

關於投資型保險的說明

可參考拙作

投資型保險之介紹
Introduction to Investment Link Product (ILP)

若依年金開始給付之時間區別

可分為

1. 即期年金(Immediate Annuity)
保單生效後，就開始給付年金，
一般這種是躉繳型年金(一次繳費)
2. 遞延年金(Deferred Annuity)
保單生效後，需經過若干年後，
才開始給付年金

若依年金給付之期間區分

可分為

1. 單純生存年金
被保險人生存時
可以持續領錢
死了就停止給付

2. 最低保證年金
(Guaranteed Minimum Annuity)
又分為期間保證年金及償還年金，
確保被保險人即便於保證期間屆滿前身故，
仍可繼續領得年金或達到保費總額

3. 短期年金(Short term Annuity) 
僅支付一確定時間之年金

所以其實年金險的種類相當多元

可依照客戶的需求及預算做規劃

二、 年金險的優勢

年金險由於其特性

與一般健康險/傷害險/壽險

有所不同

所以有以下優勢

1. 無需考慮體況即可投保:
投保年金險，
一般不會寫到健康告知書喔!

2. 一般要被保人同一人時，不會有所得稅問題
所得稅法第 4 條
「下列各種所得，免納所得稅：
七、人身保險、勞工保險及軍、公、教保險之保險給付。」
並且受益人與要保人為同一人之人壽保險及年金保險給付，
也不會計入個人基本所得額

3.  可指定身故受益人
若被保險人不幸於保證期間屆滿前身故，
保險公司仍會將保證金額或剩下之年金期數
給付給約定之受益人

不過如果被保險人是在年金累積期間身故

那就是另一回事喔……

三、 實際年金險保費保額範例

以某公司台幣躉繳型即期年金險為例

45歲男性 

一次付5000萬元投保

保證(給付)期間為2年

每個月計算後可領12.7萬元左右

領到身故or 110歲屆滿

而且年金只增不減

若條件更改為

35歲女性 

一次付5000萬元投保

保證(給付)期間為2年

每個月計算後

只可領10.3萬元左右

所以年金險費率算起來

可以說是越老越划算喔!

以上簡單報告

歡迎各路先進不吝賜教