儲蓄險的功用 Endowment insurance

很感謝

Apen線上講座的邀請

小弟於2024年6月6日

於線上講解

【財富傳承與保險】

https://www.facebook.com/share/p/VdraUxAsmLb62Q1X/

之後也有朋友與同業

陸續索取PPT

或邀請分享相關資料

有鑑於社會大眾

對於儲蓄險有諸多誤會

此篇文章重點整理

個人認為

儲蓄險(終身壽險)的重要功能

讓大家可以有更多認識

零、 人會不會死? 死後遺產會有甚麼問題?

而死後的遺產

會面臨至少兩件事情

遺產繼承者與稅賦

詳情請見

保險與遺產規劃

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/02/blog-post.html

淺談保險關係人之稅務分析

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/02/blog-post_13.html

保險關係人稅務分析-法定繼承人及最低稅負制

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/02/blog-post_19.html

一、 甚麼是儲蓄險?

(感謝張國文前輩的補充)

資料來源: 

人壽保險的種類有哪些？

https://rm.ib.gov.tw/Pages/Insu.aspx?Dir=001000&PKID=ffce241f-fecf-4193-9adc-915c9709ca67

市面上人身風險相關保險-壽險篇

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/01/blog-post_29.html

有關「儲蓄型壽險」定義之釋示

https://mojlaw.moj.gov.tw/LawContentExShow.aspx?type=e&id=FE273768

儲蓄險是什麼

https://www.i835.com.tw/ins_intro/saving.php

在加入保險業前

我對儲蓄險的定義

一直很困惑

依據金管會保險局的資料

傳統上定義之"儲蓄保險"

是所謂的"生存險"

但我查到法務部的定義如下 

所以依照法務部的釋示

只要有”生存給付項目”的壽險

就可被認定為”儲蓄型壽險”

而一般民眾的認定

「只要是以儲蓄或資產增值為主要目的的保單」

就可稱為儲蓄險

基本上

只要看到名稱有

「利率變動型」的保單

大概就可稱為儲蓄險

另外近年來越發流行的分紅保單

也可看作是一種廣義的儲蓄險/終身壽險

二、 儲蓄險的功用

所以對我來說

儲蓄險的功用

是用來跳脫生死限制

將財富移轉給其他人用的

目前儲蓄險的利率

並不是考量的重點

1. 槓桿

 

主要是首年的保額/保費比例的部分

長年期的終身壽險

可以拉高到30-40倍

將保額拉高

2. 指定受益人&分期給付保險金

受益人可以自己決定

並且身故保險金不一定要一次給付

可以分期

讓保險公司慢慢繳清

照顧家人長長久久

  

3. 預留稅源

 

保險公司一般要在15日

給付保險金

若有延遲

會給付遲延利息10%喔!

4. 保值

 

保單其實也是

”其他具有相當價值財產”

緊急情況時

也是一筆資金可以運用

以上報告

若想討論細節

都歡迎聯繫討論喔!