如何辨別真假保險經紀人？完整查詢驗證方法教學 How to find a REAL Insurance Broker?

 <感謝 張義宏 保險經紀人 楊烟村 保險經紀人
等諸位前輩 不吝分享指教>

隨著台灣金融保險市場的演進，

保險經紀人這個名詞漸漸為人所知。

然而，常常看到許多人自稱/被稱為“保險經紀人”，

到底這些人是正牌的保經，

還是冒牌貨呢?

以下提供相關查詢驗證方法。

全文請觀看以下連結

https://vocus.cc/new-editor/68c44301fd897800017e610d

保險醫生的奇幻漂流 Life of Dr. Insurance

原文發表於Dcard

#社畜真心話 回首我的斜槓人生 💼 經營副業的心得分享

最近受Dcard社群軟體的邀請

撰寫關於副業/斜槓人生的文章

剛好也是我

"保險醫生 Dr. Insurance"

Blogger 第100篇文章

謹以此文

整理這兩年多來

兼職保險經紀人的心路歷程

也希望可以啟發更多優秀人才

加入保險經紀人的行列

保險經紀人與兼職 Part-time Self-Employed Insurance Broker

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/08/part-time-self-employed-insurance-broker.html

一、 副業緣起

我的本業是神經內科醫師

取得保險經紀人執照

同時兼業

已經有超過2年的時間 

最一開始起心動念

想要考取保險經紀人執照

是因為我在醫學中心

擔任住院醫師訓練期間

深刻體會到健保的不足

1. 我曾經協助
確診一位20歲的罕見免疫疾病患者
(多發性硬化症, MS)
當我們醫療團隊
向家屬解釋病情後
家屬第一句話問說 :
「保險有沒有賠?」
當時的我
不懂保險
無法解答他的疑惑

2. 40幾歲未婚的罕見免疫疾病患者
(NMOSD泛視神經脊髓炎)
在入院前一天
突發性的四肢癱瘓
入院接受標準的類固醇以及血漿置換術治療
病況仍未好轉
當時有跟家屬提到
難治型的NMOSD患者
可考慮施打免疫球蛋白(IVIG)拚看看
但是健保不給付
且療效不確定
家屬就為了是否施打這20-35萬自費的IVIG
憂愁不已

關於MS&NMOSD 

可參考以下介紹

MS&NMOSD的相關社會福利及保險給付 (一) - 醫療背景知識與失能評估

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/03/ms.html

3. 中風, 失智症患者眾多
即便治療後
仍失去工作能力
其失能及長期照顧費用要怎麼辦?

因為財務規劃沒有預先做好
病家陷入"貧病交加"的慘況
比患者逝世還悽慘

關於長期照顧費用估算

可參考以下介紹

長照費用知多少?

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/06/blog-post_25.html

因為這些實際臨床經驗

深刻體會到保險的重要

想要處理這些問題

並且我也對金融保險業有興趣

想學習更多財務規劃的知識經驗

因此我才自學考取

人身及財產保險經紀人證書

二、 如何發展副業及網路行銷分享

後來我住院醫師訓練結束

取得神經科專科醫師執照後

因緣際會

來到台東服務

離開了原本的交友圈

少了緣故保單

並且還有本業、小孩要顧

雖然衣食無虞

但是也不知道

如何繼續保險之路

跟老婆討論後

我們決定走網路行銷發展

個人覺得

把我自己的知識經驗

整理出來

在Dcard, Blogger, FB, IG, Apen

等社群軟體

分享給大家

是自我成長

累積專業知識的方式

也藉此跟同業及有緣人共好

所以就從介紹保險經紀人開始

開啟我的Blogger周周連載之路

我如何成為一位保險經紀人(上) - 什麼是保險經紀人?

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/08/blog-post.html

三、 小小成果累積

隨著文章及專業累積

漸漸自己的能力

被大家看見

也有了許多

以前從沒想過的合作機會

去年我受Apen邀請

線上免費提供3場演講

1. A-Pen 失能險與長照險介紹講座
2.［A-Pen講座］各家醫責險大車拼！
3.［A-Pen講座］［醫師風險必知攻略］

很榮幸受台大泌尿科的邀請

與先進們討論保險相關知識

個人在Blogger上的

時事保險醫學評論

被”現代保險”採訪引用

食物中毒連環爆！從法院判例解析意外險理賠

https://www.rmim.com.tw/news-detail-40875#google_vignette

也感謝Dcard的邀請

讓我可以用純保險文章

跟廠商有更多的品牌合作 

#我的無敵支柱 網路投保車險與理賠經驗分享

另外

我也受”保險理賠ICU”的邀請

成為團隊的醫療兼保險顧問

提供專業的保險醫學觀點

雖然這一路上

並非一帆風順

成為保險從業人員後

好像做甚麼善事

都會被當成有業務推銷的意圖

如下圖所示

但我還是很喜歡

免費分享知識經驗

幫助有緣人

當然漸漸增加曝光度

就會有更多網路客

來跟我詢問專業的保險規劃

多了許多成交的機會

雖然目前佣金收入

還沒超過我的本業收入

但是也漸漸累積自己的被動收入

認識了很多朋友

也在網路上、醫界&保險界

有了小小的知名度

感到相當開心~~

四、 結論

現在是個斜槓/多元收入

跨領域交流結合的社會

感謝過去的我

勇敢跨出第一步

隨著知識經驗增加

累積專業

漸漸走出一條

屬於自己獨一無二的道路

保險業常講的一句話

「明天與意外，不知何者先到?」

雖然目前自覺身體健康

但我不知道這條

”保險醫生”之路

還可以走多久多遠

不過只要我還活著

有工作能力

就會盡力服務病人及客戶!

我也期待

未來是否還能解鎖 

更多人生無限可能?

希望以上經驗分享

能幫助到大家!

網路投保與兼職保險從業人員 Online Insurance Business and Part-time Insurance Broker

<原文刊登於Dcard 網路投保與兼職保險員 >

隨著網際網路的發展

國人知識水平的提升

以及對自身權益保障的重視

越來越多人透過網路

來投保保險

並且許多線上投保險種

也會提供保費優惠

然而目前所有的保險

都可以直接線上投保嗎?

線上投保保險

有哪些優缺點呢?

以下是相關的分析

一、目前金管會已開放網路投保之險種

依據保險業辦理電子商務應注意事項

目前可網路投保的險種

理論上

1. 財產保險商品只要是

年繳保險費10萬元以下

皆可線上投保

2. 人身保險商品包含以下險種

(1)旅平險
(2)意外險
(3) 壽險
(4) 實支實付型健康保險、日額型住院醫療健康保險、重大”疾”病險
(5) 年金保險
(6) 小額終老保險。
(7) 微型保險。
(8) 長照險。
(9) 實物給付型保險。
(10) 健康管理保險。

看起來已開放的險種相當多樣

並且理論上少去仲介人服務 

保費會比較便宜

對於有”社交恐懼症”的人

也可以免去跟保險業務員打交道

二、網路投保的限制

但實務上

目前台灣的網路投保

仍有許多困境與限制

1. 以財產保險(Ex.車險)來說

只要 

要保人或被保險人不是自然人或不同人

就需要透過業務員投保

並且實務上

車險若真的不幸發生事故

需要跟對方喬賠償、喬和解

這些事情都要自己處理

弄的不好 可能官司纏身 

當初若選擇網路投保

可能找不到保險公司or保經代服務人員協助處理喔……

另外

若要投保特殊險種

(EX. 醫責險、雇補險……等)

還是需要保險從業人員協助投保

2. 人身保險商品的投保

都有保額、要被保人及受益人限制

例如

沒事(四)千萬不要出門? 淺談高額壽險/意外險投保實務

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/07/blog-post_23.html

若需要投保高額壽險/意外險

就需要保險從業人員的協助

3. 長照險、日額型住院醫療險、重大疾病險等健康保險險種

目前此類險種

並不適合現今的醫療環境

並且健康保險也可能有理賠爭議

已經生病不舒服了

還要自己跟保險公司爭取理賠

甚至對簿公堂

這時也可能找不到服務人員協助喔…...

4. 目前罐頭保單推薦的
重大傷病險、癌症險、實支實付醫療險、失能險等險種 

因為條款較為複雜 

目前仍需保險經紀人/業務員協助規劃

三、如何突破網路投保之限制 又可獲得保費優惠?

其實想要自行投保

以節省保費支出

是人之常情

但保險銷售

為何需要執照的限制呢?

以醫療保險為例

其中包含

法律(契約條款)、

財務規劃、

醫學(核保理賠認定)、

等相關領域的知識與經驗

尤其銷售保單、處理保單相關事宜

是非常耗費時間心力的

並不是隨隨便便

找個路人

就可以輕鬆上手的

若有些人覺得自己對保險很熟悉 

覺得自己比保險業務員還專業 

不想被人賺一手佣金 

我建議可以像我一樣 

自學保險知識 

只要有中華民國國民身分或居留證

並且有高中以上同等學力

就可以考取保險經紀人執照 

自行執業喔! 

這樣可以幫自己及親友規劃保單 

自己的佣金自己賺 

增加被動收入 

不是更好嗎？

以下是相關執照考取及兼職介紹

我如何成為一位保險經紀人(上) - 什麼是保險經紀人?

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/08/blog-post.html

我如何成為一位保險經紀人(中) - 考試準備

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/08/blog-post_21.html

保險經紀人與兼職 Part-time Self-Employed Insurance Broker

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/08/part-time-self-employed-insurance-broker.html

四、結論

保險是一門專業的學問

目前網路投保

對投保保單有諸多限制

建議若有保險需求的民眾

選擇具專業的保險從業人員

協助規劃保單

是比較省時省力的方法

若對保險業有興趣

並且想省下保費

又不願受一般網路投保之限制

建議可以像我一樣

自學考取專業證照

循正規管道

成為真正專業的保險經紀人喔!

自己的保單 自己來規劃喔!

以上報告 有任何問題 都歡迎詢問討論喔！

保險簽署人扣繳單位設立 Registration for the Establishment of the Tax Code Number for Withholding Agencies

<保險簽署人扣繳單位設立>

<Registration for the Establishment of the Tax Code Number for Withholding Agencies>

光輝的十月

祝大家雙十連假愉快

之前小弟一直以為

公司任用之保險經紀人 

無法設立統一編號

感謝 吳慶明老師 保險經紀人、代理人考照班 的提點

以及看見保經 合心營運中心執行長&團隊的協助

我才知道公司任用之保險經紀人

也可以到國稅局設立稅務扣繳單位

謹以此文

紀錄申請相關事宜

也讓更多人知道

成為保險經紀人的好處

一、申請扣繳單位設立有甚麼好處?

在拙作 

淺談所得稅 節稅策略補充-執業所得、值班費與保險給付

有提到

執行業務所得 9A 是讓

開業醫師、律師、會計師、保險經紀人……等

以技藝自力營生者，

申報此項業務收入。

因為我保險經紀人的收入

去年未申請扣繳單位

國稅局認定我其中26%的所得，

是營業必要的成本，

所以實際獲得的收入*74%，

才認列為我的所得

併入家戶綜所稅計算

但我今年申請扣繳單位後

就可以實際認列

執行保險經紀人業務的支出

暢銷書 【富爸爸窮爸爸】有提到

窮人是先繳稅再支出

富人是先支出再繳稅

所以增加認列的業務支出

就可以減少應稅收入

進而減少應繳稅額了。

若可以提供相關單據證明

保險經紀人可適用書面審核純益率

讓100元收入

實際上只要35元納入綜所稅

再合併計算稅額

這樣仍具有合法節稅效果

如附圖所示

 

不過如此專業的事情

建議還是找記帳士/會計師

來協助稅務的申報

二、實際設立過程

跟家裡人討論後

因為老家的房屋稅

本來就屬於”非自用住宅”

所以經老爸同意後

就拿來做為”保險醫師保險經紀人”

的所在地址

只要準備以下資料

到當地國稅局申請扣繳單位設立即可

• 身分證正反影本1份。（攜帶正本）
• 保險經紀人大小章。
• 執業證書影本1份。（攜帶正本）
• 保險局核發執業證書公文影本1份。
• 考試及格證書影本1份。（攜帶正本）
• 執業所在地房屋租賃契約影本1份。
• 執業所在地房屋稅繳款書影本1份。
• 如房屋非租用人請攜帶房屋無償使用同意書正本1份。
• 和保經公司簽的承攬合約書影本1份。（攜帶正本）

吳慶明老師擔心大家向國稅局申請時

受到刁難

還寫了一篇文章

無償供保險經紀人使用

不過我是沒用到這篇文章…..

實際跑去中區國稅局

聽說他們是第一次承辦這樣的業務

所以當天還先跟上級請示

隔天才通知可以申請辦理

於是就有了自己的稅務扣繳單位

如下圖所示

 

之後就拿著這張設立申請書

向我的薪轉戶-合作金庫

申請戶頭

於是就有了下面這個實體存摺

 

將扣繳單位設立申請書

以及存摺封面

提供給任用自己的看見保險經紀人公司

之後收入就會進入這個帳戶

扣繳憑單也會

以扣繳單位的統一編號開立

大致上就完成了稅務上的操作

剩下的就是找個記帳士合作

處理稅務相關的問題

三、後續影響

中華民國萬萬稅!

我們的政府

追稅可是很有效率的

以下會接到相關的通知

1. 印花稅

理論上是收到錢的收據，需要繳交印花稅。

不過我目前業務很單純

只是收到保經公司給的佣金報酬

這部分是否需要繳稅

再跟記帳士&稅務單位討論

 

2. 房屋稅

前面提到

設立地點的房屋稅

會從原本非自用的1.5%

變成”非住家非營業用稅率”的2%

不過只有1樓的部分面積做變更

所以實際上多繳的稅

預估只有幾百元而已

3. 水電費、地價稅

聽說也會改為非自用的稅率

不過目前還沒接到通知

另外水電費雖然可能變貴

但是可認列執行業務的支出

所以還是可以拿來節稅

四、結論

以上以自身經驗

分享公司任用之保險經紀人(簽署人)

實際申請扣繳單位之經驗

若有興趣

大家也可按圖索驥

去申請看看喔!

保險經紀人與兼職 Part-time Self-Employed Insurance Broker

<保險經紀人與兼職 Part-time Self-Employed Insurance Broker>

<原文發表於Dcard 保險醫生 個人看板>

我以保險經紀人身份兼職執業

已經快2年了

每周在blogger、FB粉專

固定發表至少一篇保險or醫學相關文章

也已經超過1年了

隨著知識經驗&知名度累積

漸漸也有一些人詢問

如何像我一樣兼職從事保險業

以下是個人一點心得分享

(話說用AI 跑Part-time Self Employed Insurance Broker的圖
就演算出這張漂亮美女圖

個人覺得相當滿意^-^)

一、對保險菜鳥業務的建議

對於有志於保險業的人

我建議可以一開始先以兼職方式加入

有本業收入做靠山

就不必為了業績&三餐溫飽而煩心

可以先專心摸索自己的執業之路

&打好保險基本功

之後若真的兼職收入超過本業收入

再來考慮正式轉保險專職

近年來流行“斜槓思維”

保險業就是最容易斜槓入門

並且取得初步成果的行業

不過建議在入行之前

想清楚自己是為了甚麼而踏入保險業

莫忘初衷

不然在業績與金錢壓力下

可能會漸漸迷失自我

我曾半開玩笑地在網路上留言

「找不到月薪5-6萬的工作

建議轉行當照服員

現在醫院/長照照服員超缺人的

請醫院看護 1天要2600元

還常常找不到看護

一般人好手好腳

去上課訓練就可以當了

想加入照顧服務員？課程、證照、前途全解析

https://about.care724.com/blog/8042/caregiver_how-to/

然後照顧病人的同時

就跟家屬說：

『要請到像我一樣好的看護

一天要2600元以上

你的住院日額有到2500元以上嗎?』

『若患者長期失能/長期照顧

要請長期看護

失能險/長照險的保額夠付看護費嗎?』 

就這樣同時幫家屬做保單健檢保險」

因為在醫療業看到太多生老病殘死

以及貧病交加

許多病人為錢所困

得不到良好的醫療&照顧品質

所以才跳進保險業尋求解方……

可能每個人進入保險業

都有自己的理由

但是在這行要生存下來

要持續有業績表現

也是不容易

保險業最簡單的入行方式

就是考個”人身保險業務員執照”

網路上免費的考題、考照資源很多

念一念 背一背

很容易就考到了

甚至大型壽險公司

有專門的考照班

符合特定條件

還會有獎金可以領

不過在單一壽險公司

要能夠像我一樣

無壓力兼職經營

大概是非常困難的

二、個人執業經紀人V.S.保經公司簽署人

去年我在拙作 

我如何成為一位保險經紀人(下) - 實際執業過程 

有分享過保險經紀人的執業方式

可分為

1. 保險經紀人公司
2. 個人執業經紀人
3. 保經公司簽署人

先不談高資本需求的”成立保經公司”

成立個人執業事務所及公司簽署人的差異如下

	個人執業經紀人	保經公司簽署人
可否與保險公司洽訂契約收取佣金?	可	可
實得保單佣金率?	較高	較低
可否做組織經營?	不可	可
可否收取費用，提供風險規劃及理賠服務?	可	依公司規定 一般不可
可否申請稅籍登記，以執業所得認定收入?	可	可
執業成本	較高 (需自行負擔開業成本，強制加入公會、投保責任保險)	較低 (無相關執業費用)

關於保險業佣金的計算

我覺得這篇寫的最詳細

可以參考看看

保險業務員注意！你的佣金怎麼算？

https://flip-insurance.blogspot.com/2019/07/blog-post.html

不過裡面提到的考績、綁人力、出席早會甚麼的

一般都是在單一壽險公司或大型保經代公司

才會看到

雖然成立保險經紀人事務所

實得保單佣金較高

並且可另外提供風險規劃及理賠申請服務

但是組織經營的部分

就需要在保經公司裡才能達成

我知道很多人

對於這種直銷式的組織經營相當感冒

但是我後來想想

組織經營是必要的

因為我了解到

總有一天我會死或是成為失能狀態

那我的客戶因為信任我

所以才將保單交給我服務

那如果我不在了呢?

所以還是需要犧牲部份的報酬

來培育保險業的人才

財聚人散

財散人聚

願意捨得 替他人付出

才有機會獲得更多的回報

不過只要我還活著

還有工作能力

我仍會盡力服務病人/客戶的!

三、當醫生V.S.當保險經紀人，哪個資格比較難取得?

我想正常人看到這個問題

一定是覺得當醫生比較困難

確實 台灣醫學系相當難考

一般都是全國成績前1-2%的高中生

才有辦法申請入學

經過6-7年的醫學系苦讀

考過國考

並經過多年的PGY、住院醫師訓練

接受專科醫師考試

最後才能成為獨當一面的西醫主治醫師

不過我們可以換個角度來看待

這兩個執業的資格取得

1. 醫師國考通過率
(只看7月 
因為2月是給外國醫學生&
未一次通過國考之醫學生考的)

第一階段通過率近年來約5-6成
第二階段通過率近年來約8-9成

保險經紀人歷年國考通過率不超過4成
所以保險經紀人國考通過率是比較低的

2. 醫師之消極資格
(有犯以下法條 不能從事此職業)
一、曾犯肅清煙毒條例或麻醉藥品管理條例之罪，經判刑確定。
二、曾犯毒品危害防制條例之罪，經判刑確定。
三、依法受廢止醫師證書處分。

保險經紀人之消極資格
洋洋灑灑太多了
可參考〈保險經紀人管理規則〉第六條

連國家考試重大舞弊、
有事實證明從事或涉及其他不誠信或不正當之活動，
這些犯了，
就不能當保險經紀人了

所以從這兩點來看

要取得保險經紀人資格執業

是不容易的

四、兼職加入保經公司的好處

對我來說

兼職做保險經紀人

好處多多

1. 自己&家人買保險 可以合法收取佣金
    依保險商品設計 可以等於保費打6-7折 
2. 保險經紀人收入可列為執業所得 可合法節稅
3. 可以與本業結合 相輔相成 
4. 隨著客戶累積 有續期保單 可逐漸建立被動收入 
5. 面對其他人時 除了本業的專業可以分享外
    還多了保險專才可以討論
    讓人眼睛為之一亮 
6. 這樣假日去跑客戶 就有正當理由不顧小孩了^-^

五、最後小提醒

我個人是在看見保經-合心營運中心服務 

職位累積制 

保險公司來佣不打折

累積業績不會歸零 

也沒有考績壓力

（我平常根本不會進辦公室） 

只是每個月會固定扣150元資訊系統費 

如果加入我們團隊 

我會一步步將我這些助人兼賺錢的知識經驗 

分享給您

歡迎對保險業有興趣的同仁

與我聊聊喔!

我如何成為一位保險經紀人(下) - 實際執業過程

國家考試只是基礎能力的認證，未來的執業生涯，才是挑戰的開始，並且要持續精進，累積知識與經驗。網路上很少人分享實際業界資訊，小弟斗膽以保險界菜鳥的身分，分享實際的執業之路。

五、我已順利考過保險經紀人考試，接下來要怎麼執業?

《保險經紀人管理規則》第31 條: 「個人執業經紀人、受經紀人公司或銀行任用之經紀人應於申請執行業務前一年內參加職前教育訓練達三十二小時以上，並經測驗及格。」

財團法人保險事業發展中心(簡稱保發中心)每年會辦理兩次保險代理人經紀人公證人職前訓練班，大約在每年3月、10月的時候，需要整整一個星期的時間到保發中心上課，並繳交7000元報名費。報名網頁如下圖所示

基本上認真聽講，考試前一天有再複習重點，幾乎沒有不通過的學員。

不過上完課後，才是真正挑戰的開始。

 

如前文所述，保險經紀人可以三種方式執業，但是

1.以公司組織經營保險經紀業務(經紀人公司)

詳情可參考成立保險經紀人公司，中華民國保險經紀人商業同業公會(簡稱商業公會)的介紹。

不過申請經營保險經紀業務者最低實收資本額為新台幣2,000萬元整，而且董、監事、總經理資格都有特殊規範，所以等我在保險界至少活著超過三年，並且有金主願意贊助我，再來考慮這個選項……

2.個人名義執行保險經紀業務(個人執業經紀人)

我感覺比較像開診所，繳存保證金新台幣10萬元、投保專業責任保險、保證保險各100萬元，並且向中華民國保險經紀人公會(簡稱保經公會)申請入會，繳交相關文件即可執業，並且就我所知，保經公會可以詢問並協助相關事宜。不過要注意，如果選擇自己家做營業處所，因為有營業行為，水電費以及房屋相關稅率可能會變成非自用稅率喔!

我曾經想過就直接出來開保險經紀人事務所，但是自認經驗尚淺，還需要多學習磨練，並且現階段還是以醫師本業為主，因而沒有選擇走開業之路

3.保經公司簽署人

我一開始有先打電話去商業公會登記簽署人就業需求，不過當時聽到前面有至少100多位保險經紀人登記，就覺得職缺渺茫……

我也曾上人力銀行尋找相關職缺，不過真正簽署人的職缺需要3年以上的執業經驗，然後跟我聯繫(如業界較有名的錠嵂保經、富士達保經…..等)的都是叫我重新考人身保險業務員執照後報聘......，讓我覺得拿著國考證書，居然比業務員還難找工作。

最後是因緣際會，感謝遠見保經(現為看見保經) 合心營運中心 黃筵琮 執行長不嫌棄，讓我登錄在他的組織之下，開始我的保險經紀人執業之路。

另外補充，目前覺得對於保險經紀人最友善的保經公司，應該非看見(遠見)保經莫屬，其實許多個人執業經紀人也是跟遠見保經合作，遠見保經幾乎市面上的大型產壽險公司(如台壽、富邦、中壽、安聯、全球、台產……等)的保險商品都有合作販售，公司制度也是相當有彈性，兼容並蓄。

不論是想要購買保險或是選擇保經公司服務，個人覺得看見(遠見)保經是不錯的選擇。

 

六、賣保險好賺嗎?

結論: 不好賺

台灣保險業是紅海市場，產壽險業務員+保經代業務員登記人數，據金管會統計至少有70幾萬人，台灣醫師(西醫+牙醫+中醫)執業人數也才7萬人左右，所以保險業的競爭相當激烈。之前看到保險業務員的分享，每天需要做的事情包含開發客戶、例行早會、行政事務(投保/出保文件、調病例、陪客戶體檢請文件……)、上課進修、帶新人……，也是相當繁忙。而如果沒有保單成交，可能當月會沒薪水的…..。

台灣保險商品可以簡單分為理財型保險(投資型保單、儲蓄險)以及保障型保單(醫療險、汽機車險……等)，我大略算過，即便保險經紀人在公司中已經給予佣金加成(因為職級較高)，大概保障型保單是首年保費的20%-30%，理財型保險大概是幾%，如果沒有持續成交保單，業務員會餓死……。相對來說，一般上班族還是比較穩定收入的。所以能在保險業活下來的業務員，是真的有兩把刷子。

不過對我來說，反正我沒有業績壓力，而且本業還算穩定，保險經紀人是做興趣的，只要我還活著，應該是可以穩穩的做下去。

 

終於把保險經紀人的相關知識經驗及業界現況寫到一個段落了，有任何問題
歡迎線上諮詢/提問喔!

我如何成為一位保險經紀人(中) - 考試準備

現在回想起來，對於自己能僥倖通過保險經紀人國家考試，還是覺得非常幸運。

本人非保險相關科系畢業，家裡也沒有人從事保險業，所以我是一片白紙來念的。

以下分享我的準備策略及書目。

 

四、            保險經紀人考試是甚麼? 怎麼準備? 

全名專門職業及技術人員普通考試保險代理人、經紀人及公證人考試，每年舉行一次，
通常是2月底附近上考選部報名，6月上旬的周六日考試，總成績平均滿60分就及格。

我那屆分北、中、南三個地方考試，財產保險經紀人星期六考，人身保險經紀人星期日考。

每科考試1.5小時，四科考完也花了一整天

只要有高中以上學歷，就可以報考，不限制畢業科系。

考試科目如下

1. 財產保險經紀人

（1）保險法規概要。

（2）保險學概要。

（3）財產風險管理概要。

（4）財產保險行銷概要。

2. 人身保險經紀人

（1）保險法規概要。

（2）保險學概要。

（3）人身風險管理概要。

（4）人身保險行銷概要。

 

所以可以看到保險法規概要及保險學概要是重複的。

實際上一起準備，只要準備6個科目，但是兩天的考卷，題目還是不一樣。

 

坊間有保險經紀人、代理人考照班，是保險經紀人領域令人敬重的前輩-吳慶明老師開設的。

不過我個人是花一年的時間，用當住院醫師的空閒時間，買書自學準備的。

 

應試策略:

A.     每科都是50%選擇題(共40題)，50%申論題(2大題)。
目標分數:
選擇題拿八成分數(32題，40分);
申論題寫多字一點，希望能拿到筆墨分數20分
(一大題約十分，申論題很憑運氣，我又不太會寫文章…...)

最後結果看起來選擇題有勉強達標，申論題感謝閱卷老師的欣賞，比預期分數再高一些。

 

B.     保險法規、保險學概要優先準備，也花最多時間背熟。
這兩科目相對有實體條文或書目可以依循，而且人身、財產保險經紀人都要考。
相對來說，保險行銷概要比較看運氣…….

 

以下是個人建議書目:

1.     三民輔考-保險特考保險經紀人套書

最主要的考試準備書目，至少要念兩-三遍，並且把其中的題目做熟。
我習慣錯的題目，考前1個月內，還要再重新作答一次，加深印象，避免同樣的觀念錯誤。

2.     保險法及保險法施行細則、保險經紀人管理規則、保險業務員管理規則

其實考試用書都會在後面附上所有條文，不過要小心保險法常常會修法，然後新修正的法條就變成考試重點，所以還是上『全國法規資料庫』查找最新的條文比較保險。

如果可以的話，最好可以達到默背法條的程度(雖然我也達不到……)，這樣不論是申論題還是選擇題，都可以加以應用拿分。

3.     保險學：理論與實務

這本書寫的非常清楚扼要，我非常享受閱讀此書的過程。它帶領我一步步了解保險的相關知識。三民輔考的考試用書，有時候背後的理論知識講的不夠清楚，這時候可以翻翻保險學這本書，可以讓自己的觀念更清晰。

4.     考古題

不論是哪種專技國家考試，考選部都會整理歷年考古題供參考，幸運的話當年度也會有類似的題目可以拿分，並且在做考古題時，也可以知道出題老師的重點，把相關的概念知識釐清。

 

上述是我覺得對實際考試最有幫助的書籍，而下列幾本是我個人有買的其他相關叢書

 

5.     風險管理：理論與實務

其實我最一開始準備考試，是先買這本書。整本看完後，發現對實際考試沒甚麼幫助……如果有時間的話，可以多少看看，或許對寫申論題有點幫助…..?

6.     保險法

本書作者葉啟洲教授是國內知名的保險法專家，網路上對這本書的評價非常高。
可是……對非本科系的我來說，這本書太難參透了……。
實際準備考試，把法條每一個字背的滾瓜爛熟更重要!

7.     人身&財產保險業務員速成

因為我是保險業白紙一張，擔心沒有業界相關經驗，考經紀人考試會比較吃虧，所以還是買了這兩本書，看看一般業務員需要知道的相關知識。
不過保險經紀人很少考業務員的部分，題目也很少重複，對實際考試幫助不大。

8.     風險之書

算是我的保險之路啟蒙書之一。

接受醫學的訓練，累積經驗後，發現沒有甚麼事是不會發生的，一切只是機率而已，永遠有機會發生意想不到的事。

而保險，就是一門計算、處理風險的學問。

這本書詳細介紹人類從古至今，如何處理機率與風險。

雖然跟考試無關😊，但是很推薦大家閱讀。

考試導向之保險學習相關書目

以上大概是是我準備保險經紀人考試的方法。當然我覺得除了念書以外，最重要的是有沒有決心，尤其出社會後，有工作家庭等繁多事務要處理，真的需要有恆心毅力，才能有空唸書準備考試。也感謝家人朋友&同事的支持。

最後秀一下考試院的及格證書

(未完待續......)