我如何成為一位保險經紀人(上) - 什麼是保險經紀人?

保險經紀人是一個神祕的行業，網路上資料很少，但我因為在行醫的過程中，深刻體會到健保的不足，以及商業保險的重要性，就誤打誤撞地踏入這個行業。以下分享個人經驗，也期許能拋磚引玉，吸引更多人投入這行，討論及精進保險相關的知識技術與經驗。 

一、什麼是保險經紀人?跟保險業務員有甚麼不同? 

《保險法》第9條: 「本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人。」 

《保險法》第 8-1 條: 「本法所稱保險業務員，指為保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或兼營保險代理人或保險經紀人業務之銀行，從事保險招攬之人。」

 

所以實際上保險經紀人是” 基於被保險人之利益”而簽訂保險契約的。一般保險業務員是幫保險公司、保險經紀人公司(簡稱保經)、保險代理人公司(簡稱保代)拉保險的人，雖然實際工作內容相似，但是立場不同，造成保單規劃內容也有所差異。

(你得到的保單建議，是為保險公司利益而建議，還是真的為你設身處地的規劃?)

再者，一般保險業務員的執照有四張，都是保險相關公會核發的，包含

1.      人身保險業務員

2.      財產保險業務員

3.      人身保險業務員銷售外幣收付非投資型保險商品

4.      投資型保險商品業務員

基本上這些執照都有選擇題題庫可以背誦練習，一般難度較低。 

而保險經紀人是國家專技普考，50%選擇題，50%申論題，歷屆通過率不到30%。

我應考的109年，甚至因為通過率太低而降低錄取分數(考選部規定錄取人數最少要到考人數的16%)，所以是有相當難度的考試。不過考過後，這些保險商品都可以幫客戶規劃。

 

歷屆保險經紀人考試統計表
年度	考試科目	到考人數	及格人數	及格率(%)
109	人身保險經紀人	528	86	16.29
	財產保險經紀人	539	87	16.14
合計	人身保險經紀人	12348	2296	18.59
	財產保險經紀人	6758	1699	25.14
資料來源:中華民國保險經紀人公會

因為醫師本於服務病人，將患者的健康與幸福作為首要顧念，與保險經紀人基於被保險人之利益而服務，理念一致。而且保險經紀人門檻較高，須通過國家考試，因此我選擇成為保險經紀人執業。

二、什麼是保險經紀人公司?跟保險公司有甚麼不同?

保險公司、保經公司、業務員、保險經紀人關係圖

 

保險經紀人可以

1.      個人名義執行保險經紀業務(個人執業經紀人)

2.      或是以公司組織經營保險經紀業務(經紀人公司)

3.      經紀人公司應任用經紀人至少一人擔任簽署工作，這就是簽署人。

 

都是賣保險，保險公司業務員只能賣自家的保險商品，保經公司、個人執業經紀人可以賣各家的保險商品，組合出適合客戶的保單規劃。

我自己的理解，就好像一位醫師可以自己開診所(個人執業)，也可以開醫院(組織經營)，又或是在醫院裡面受雇(簽署人)。不過不論在哪邊服務，都一樣會開藥(賣保險)，只是每位專業人士的處方(保單規劃)可能有所不同。

在台灣，不論是在保險公司、保經保代公司、個人執業經紀人買保險，相同商品，價格都一樣，所以不用擔心。

三 、保險經紀人可以做哪些服務

根據《保險經紀人管理規則》第三十三條第四項，主管機關有訂定可服務的範圍

一、洽訂保險契約

二、提供風險規劃服務，包含以下項目：

(一)人身風險規劃

(二)財產風險規劃 

(三)責任風險規劃 

(四)損害防阻規劃

(五)其他與保險或風險規劃相關諮詢與服務

三、提供再保險規劃服務

四、保險理賠申請服務

至於收費方式，有以下幾種: 

一、按次計費、二、按時計費、三、按件數計費、四、按保險費之特定比例計費、

五、其他經保險經紀人與要保人或被保險人議定之方式

所以雖然主要是賣保險，但其實保險經紀人還可以協助保險理賠申請、風險規劃等各項服務。

有點好笑的是，「保險經紀人個人事務所為保險經紀人公司辦理登錄業務員之業務輔導及訓練,如輔導保單銷售專常知識、提供組織發展知識或予以保險相關教育訓練,非屬前揭法令規範保險經紀人經營或執行業務之範圍。」

如果用個人執業事務所的身分幫人上課違反相關規定，那麼我用醫師身分教人保險相關知識，不知道有沒有違反法律規定呢?

(未完待續......)