理賠實務 – 新車停車場自撞

這是我去年發生的事情

雖然不是甚麼大事

不過其中也有一些實務經驗

可以讓大家參考

也以此案例證明保險的重要

 

一、事發經過

 

那天是星期天晚上，

因為我趕著去百貨公司接老婆，

開著她的車，

不小心進入停車場時，

在行駛時擦撞到車道牆壁。

 

本來想說不是甚麼大問題，

不過去年5月初回原廠定期保養時，

車廠評估後，

因右後車門有生鏽情形，

建議出險維修。

 

事發停車場圖片如下

二、理賠申請

第一次遇到這事情，

有點不知所措。

好險車廠理賠部門經驗老道，

知道我有保乙式車險，

就說可以回到事故現場拍幾張照片，

並且通知保險公司要出險，

剩下寫報告、車輛評估等事情，

車廠跟保險公司會處理。

 

所以我就只有拍上面兩張照片，

跟車廠約維修時間，

帶著我的駕照、印章、車主印章、行照過去。

過1-2星期維修完後，

也沒花一毛錢，

車廠就通知我們可以把車領回家了。

 

然後過幾個月後，

電子郵件信箱就多了這封信。

 

三、隔年保費比較

 

這是首年保單內容及保費，

賠款紀錄係數皆為零，

總保費為33790元。

 

這是次年保單內容及保費，

其實第一年只出險一次

車體係數並不會增加

而責任係數反而降低

再加上車體折舊

保險金額降低

反而總保費下降為31839元。

 

四、結論

1.      車主跟駕駛人不同，
一樣可以申請理賠。
一般車體險的條款如下所示。

所以車主寫老婆保保險，
駕駛人是先生，
保費較省，
並且一樣可以出險理賠

2.      純粹車體險出險，
隔年保費反而變低，
所以不要擔心保費變貴而不出險理賠，
保險就是要有實際理賠，
才能發揮最大的效用。
並且只要有明確事發經過及記錄，
乙式車體險幾乎都會理賠。

3.      好的車險真的很重要，
只要做好保險規劃，
出事時做好相關紀錄，
剩下的費用就交由保險公司處理就好，
方便又省錢省時。
  

所以大家要記得投保車險喔!!

車險補充 - 道路救援險

其實我一直以為汽車的拖吊險，各家信用卡公司or保險公司附贈的內容都是一樣的。

很感謝大家提供意見與相關資料，我才知道原來其中細節是大有不同。

以下整理相關資料，供大家參考，有任何問題還請大家多多賜教。

 

一、信用卡附贈之道路救援服務

 

銀行發行的VISA無限卡/MASTER世界卡，幾乎都會免費贈送道路救援服務。

一般都會規定滿足以下兩條件，即可有一定里程(一般是50KM)的道路救援服務

1.    符合一定消費門檻(當期帳單滿額)

2.      事前登錄車輛

 

但是，若車子故障地點在地下室、在高速公路，或需要特殊處理等狀況，

可能就需要特別加錢。

國道基本上都是跟著高公局的收費標準，然後1500元內基本費用，

由信用卡公司出錢。

另外大部分會是兩輪著地的拖吊方式(平拖)，但這樣車子比較容易受傷，

並且若拖吊路線經過高速公路，依規定是要車子上拖車盤載走(全載)，

全載一般也要加錢。

 

以下提供我個人持有之兩張信用卡免費道路救援服務做參考

 

聯邦銀行理財型信用卡(俗稱大套卡):

每戶一年3次、一般道路100KM內、必要性全載都免費。

地下室每一層+500元。

可免事先登錄、每年只要持卡便能享有優惠。

中國信託鼎極卡:

每戶一年3次、一般道路100KM內、一般道路必要性全載都免費。

地下室每一層+500元。

要事先登錄、並且近3個月信用卡帳單每月平均要有消費3000元以上。

 

二、投保車險附贈之道路救援服務

 

大多數的產險公司，只要投保車險到達一定保費後，就會贈送免費的道路救援服務。

好處是不用事先登錄，保單生效後即可享有服務。

不過適用範圍幾乎跟信用卡公司贈送的服務類似。

以下是我網路上查到幾家產險公司贈送的免費道路救援服務。

 

富邦產險:

自小客車汽車任意險保費超過5,000元以上，

有一年1次、20 KM內、必要性全載都免費。

地下室不另外加錢。

 

另投保丙式以上車體險

有不限次數、20 KM內道路救援服務

國泰產險:

投保丙式以上車體險

不限次數、100 KM內、必要性全載都免費

地下室不另外加錢。

 

台灣產物保險:

自小客車汽車任意險保費超過5,000元以上，

100 KM內平拖或50KM內全載都免費。

地下室一層500、二層800、三層以上逐層加收200元。

 
新安東京：

自小客車汽車任意險保費超過5,000元以上，

20 KM內、必要性全載都免費。

地下室第一層不用錢，第二層開始每一層+500元。

 

明台產險：

任意汽車險保費超過7000 元以上

20 KM內平拖免費。

地下室基本費800元，每加一層+300元。

 

三、另外投保道路救援險

若常行駛於高速公路、山區、地下室等特殊路段，

並且想要轉嫁道路救援費用的相關風險，

可加保道路救援險，保費一年200-900元不等，

就可以有3-5萬元額度內的道路救援費用保額。

也就是說只要在額度內的相關費用，都由保險公司出。

目前多家產險公司都有提供相關險種，可以隨車險一起投保。

若有需要，也可以考慮投保喔!

 

四、結論

目前我查到的資料，贈送的道路救援服務，國泰產險是最優惠的，

不過實際使用上，仍然可能會有自費項目。

若另外投保道路救援險，就可以免去負擔這些額外費用喔!

車險入門-省錢小秘方

買了新車很高興，但是要交車時，保汽車保險的問題總會讓人頭大。

尤其現在路上超跑多，如果車子不小心擦撞到，或是不小心把人撞殘了，

賠償的金額真是天文數字.....

但是網路上的車險條款，有時候有如天書，看的讓人霧嗄嗄(bū-sà-sà)

小弟之前為了家裡的車險投保，參考網路上ptt論壇的”汽車保險（車險）的五四三”，

擬出自己的一個高CP值新車車險套餐，供大家投保時參考。

以下是相關保險條款介紹:

 

一、大多數通用的省錢小祕方

 

1. 車主請寫女生，保費可能可以差到20%

事實上，依照保險公司的賠款紀錄，男生比女生容易出車禍，

所以相同年紀，女生的車險保費都比較便宜。

為了”安太座”，請各位男士將車主的位置讓給女生吧!

而且只要駕駛人是列名被保險人之配偶、同居家屬，都在保險的範圍內。

所以車子給老婆，老公開車是不錯的方法喔!

2. 網路投保至少可以打9折

現在各家產險公司競爭激烈，幾乎都有線上投保的服務，並且給予優惠。

不過要小心的是，如果真的不幸出險，理賠、車禍處理都要自己來喔…….

找業務員投保，至少出事了，有個人可以協助處理。

這10%等於是餐廳吃飯的服務費。

所以要不要自己線上投保，可以自行斟酌。

3. 道路救援不一定要投保

車險保單贈送的就算了，如果還需要另外付錢購買的話，

建議找一張頂級信用卡，幾乎都會免費贈送道路救援服務(但要記得車號登錄喔!)

若沒有喜歡的頂級卡，我個人有申辦聯邦銀行理財型信用卡(俗稱大套卡)，

先繳12000年費，然後每個月回饋1080元刷卡金，等於8%回饋。

而且免費贈送100KM的拖吊服務，符合我個人貪小便宜的特質XDD

 

二、個人選擇之投保項目

 

1. 駕駛人傷害險、乘客體傷責任險

其實如果平常只載自己及家人，並且家人也都有投保產壽意外險，

這個部分就不必再投保。

2. 車體許可免追償

這東西是指如果車子借給朋友開，然後出事了，保險公司賠完後，就不會再跟朋友要錢

因為一般車險只認定駕駛人是被保險人+配偶+同居家屬。

所以如果車子不會借給別人開，這條也不用保了。

如果還想更省錢，有些保險公司有”約定駕駛”，

駕駛人只能兩位，保費可以再便宜快10%。

3.  車體險: 甲式 / 乙式 / 丙式 / 丁式（限額車體）

簡單說:

新車常停戶外-甲式
新車、新手駕駛-乙式(自撞、擦撞都會賠)
預算有限、老手駕駛-丙式
二手車，意思意思保一下車體險-丁式

另外想再省錢，有些車體險會有自負額的設計，保費可以再省一點。
當然出險時想到還要再自掏腰包，爽度是差一點……

4. 竊盜險

如果平常上班下班兩點一線，車子都停在安全的地方，可以考慮不投保。

反之，如果還是有被偷竊的可能，還是保一下吧。

 

三、建議不要省的保險

 

1.      強制險

一定要投保，新舊車都一樣，沒話說。

2.      颱風地震洪水險

一般車險不理賠泡水車，有了這條，相關的損失費用就會賠了。

在台灣不投保這條很奇怪。

3.      車體全損理賠無折舊

車子一落地就開始掉價，但是當初買車的成本不會改變。

有了這條，車子全毀的理賠金就不會縮水了。

4.      第三人責任險、超額責任險、失能責任增額

現在千萬超跑滿街跑，如果撞到了，這個維修賠償費用可是相當驚人的。

而如果撞到年輕人，造成被害人終身失能，上法院賠償的金額可能也是千萬起跳。

所以這些責任險是非常重要的，光靠強制險是賠不起的。

5.      慰問保險金、律師費用補償

其實沒多少錢，但是如果真的出車禍了，在車禍處理時，

這些眉眉角角的花費可以協助事情圓滿處理。

 

四、總結

車險三大部分-強制險、車體險、責任險。

依照自身需求，投保相關保險，才能將錢花在刀口上，

並且在發生意外時，發揮最大的損失彌補喔!