淺談躉繳型投資型保單及月配息

最近國際情勢多變，各國央行決意升息打通膨，景氣有衰退下行的風險，有買股票的人也發現股債市的跌幅加深。不過在這眾人悲觀的時候，最是投資進場的好時機。

因為淨值下跌，相對可買到的單位數增多，有些投資標的，以年化配息率來看，都到了相當漂亮的數字。

而利用躉繳型投資型保單結合月配息投資標的，可以創造每月現金流，並且有身故時的壽險保障。

當然仍須注意投資有賺有賠，高風險意味著高報酬。

 

一、      甚麼是投資型保單?投資型保單的好處在哪裡?

投資型保單其實人壽保險或年金保險的一種變形。最大的不同是

傳統型保單: 保險保障固定(缺乏彈性)、費用透明度低、平準保費、投資風險由保險公司承擔。

投資型保單: 保險保障可變動(彈性大)、費用透明度高、自然保費、投資風險由保戶承擔(自選投資標的)。

 

所以對年輕人來說

1.     相對可以用低保險成本買到高壽險額度

2.     投資標的可自選，並且一年可數次免費轉換投資標的: 可選較高風險的基金、類全委帳戶、ETF等，再也不必糾結於一般儲蓄險1-3%的預定利率跟宣告利率了。(當然這就意味著高投資風險了)

3.     保險期間若不幸身故，可取回本金 (畢竟本質是保險，死亡時有保險金)

4.     若直接一次投入一定金額(躉繳)，並選擇月配息的標的，可月月領回配息，相對於看著股票上上下下的，落袋為安比較安心。如圖所示。

5.     若投資標的在海外，視為海外所得，除非你海外所得超過新臺幣100萬元，不然是連申報所得稅都不用，所以幾乎可以說是免稅的收入。

 

當然，這種月配息的標的是有可能配到本金的，所以仍然是有淨值下跌的風險。

不過換個方式想，每次這樣領利息，只要撐得夠久，就可以慢慢收回本金。本金收回後，所得到的每月現金流都是多出來的。

 

所以如果想要兼顧投資以及保障，投資型保單也是一種選擇喔!