有地震!! 住宅火災及地震保險保了嗎?

最近地震頻繁，會不會擔心住家房屋受損，或是家具、物品掉落損壞呢?

其實這樣的財產風險是有保險可以分散風險的。

尤其在台灣颱風地震常常發生，更是要小心謹慎。

以下整理台灣地震險的相關資料供參考。

一、地震保險在台灣非獨立保險

我國《保險法》中的財產保險，本來沒有寫到”地震保險”這個名詞，

是後來修法新增第138-2條: 「財產保險業應承保住宅地震危險……」

才有住宅地震保險的相關實施辦法。

實務上地震險是與住宅火災保險一起承保，合稱住宅火災及地震保險(簡稱住火險、火災地震險)。

 

二、地震保險的保額以投保時保險標的物之重置成本計算，不是市價

這點很重要，所以不要以為房子倒掉，當初買房子花的錢都可以全數保險賠回來。

重置成本的計算＝建築物本體造價總額＋建築物裝潢總價

本體造價總額請參考下表

而建築物裝潢總價＝每坪裝潢單價×各類建築物使用面積(不含公共設施)

而一般裝潢每坪加新台幣 10,000 元至 60,000 元。

恩…..所以保險金額實在是遠低於市價……

另外，如果是為了房屋貸款而保火災地震險的，要注意抵押權附加條款，

住宅地震基本保險保險金，以 60%為限在債權範圍內優先清償抵押權人(給銀行)。

剩下的40%才是給保戶喔!

三、基本保障: 住宅火災及地震基本保險

包含

1.      住宅火災保險

2.      住宅第三人責任基本保險

3.      住宅玻璃保險

4.      住宅地震基本保險

5.      住宅颱風及洪水災害補償保險

本文只說明住宅地震基本保險的部分。

 

住宅地震基本保險全台灣保費都一樣為1350元。

最高保險金額為150萬元(不能超過住宅的重置成本)

需要全損or非經修建不能居住並且修復費用>重置成本50%以上，才符合理賠標準

理賠項目包含1. 建物損失金額2. 臨時住宿費用，最多20萬元。

 

四、火災地震險進階保障:擴大、輕損、超額地震保險

前面我們可以看到，基本保險只保障全損，而且是一定額度內的金額。

所以若是希望非全損的地震損失(包含建築物以及屋內動產)也要賠償的話，需加保輕損地震附加條款。

若是希望超過150萬元基本保障的部分，包含建築物以及屋內動產，也有保險保障的話，需加保擴大地震保險附加條款，而且會有額外的臨時住宿費用、清除費用的補貼。

另外，網路上也有提到超額地震保險，不過只有保障到超過150萬元的建築物重置成本的部分，而且非全損不啟動理賠，相對來說較不實用。

 

五、總結

住宅火災地震險是相當重要的財產保險，尤其在台灣天然災害頻仍，難保不會再有一個921大地震…...若能事先規劃，將風險轉移，可避免未來可能的莫大損失。

而且其實保費算起來，應該幾千元而已，相對於貸款利息而言，真的是小數目，基本的火災地震險網路即可投保。

之後再來逐步整理其他常見的人身及財產保險囉!