脊髓損傷的相關社會福利及保險給付 Social welfare and Insurance Benefits for Spinal Cord Injury Patients

脊髓損傷

(Spinal cord Injury, SCI)

是一種嚴重的神經系統疾病

由於脊髓的創傷性/非創傷性損傷

導致神經損傷面以下

不同程度的

運動、感覺和自主神經功能障礙

造成病人及家屬深遠的生理、心理和社會經濟影響

由於脊髓損傷是如此嚴重

並可能造成永久失能的疾病

如何獲得財務上的支持

以支付相關的醫療照顧花費

是相當重要的議題

本文嘗試簡單介紹

脊髓損傷相關醫學知識

並整理相關的社會福利及保險給付

希望能幫助到有需要的病人

一、何謂脊髓損傷? 有哪些可能症狀? 如何分類及失能評估?

資料來源:
WHO 世界衛生組織 - 脊髓損傷 Spinal cord injury

https://www.who.int/en/news-room/fact-sheets/detail/spinal-cord-injury

脊髓損傷 (Spinal cord Injury, SCI)

是指由於

創傷性(例如跌倒和交通事故)

或非創傷性原因

(例如腫瘤、退化性疾病和血管疾病、感染、毒素或先天缺陷……等)

導致的脊髓病變

依據患者損傷的嚴重程度和部位不同

患者可能會有不同的症狀表現

如截癱(Paraplegia)的患者

雙手功能是正常的

但是雙下肢可能無法移動

而四肢癱瘓(Tetraplegia/ Quadriplegia)的患者

雙手雙腳可能都完全無法動彈

而脊髓損傷的可能症狀包含

• 部分或完全喪失感覺和/或運動功能
  （包括呼吸肌肉功能）

• 腸道、膀胱和性功能障礙

• 血壓、心率或體溫調節紊亂

因為這些問題

脊髓損傷的患者

常有相關併發症

例如

• 肌肉痙攣
• 慢性疼痛
• 泌尿道感染
• 壓瘡
• 呼吸系統併發症
• 自主神經反射異常
• 深部靜脈血栓形成
• 骨質疏鬆症 
• 憂鬱症狀

等各種身心靈問題

所以可想而知

脊髓損傷後的患者

相較於一般人而言

死亡率比較高

需要更多醫療照顧資源

至於我們如何評估

脊髓損傷患者的失能狀態呢?

我們臨床上常用

美國脊髓損傷協會

(American Spinal Injury Association, ASIA)

制定全球通用的

「國際脊髓損傷神經學分類標準」

(International Standards For Neurological Classification of Spinal Cord Injury, ISNCSCI)

依據患者的

• 輕觸覺 Light touch
• 針刺覺 Pinprick
• 運動功能 Motor

綜合評估患者的

• 左右側感覺/運動平面(Sensory/Motor Level)
• 神經損傷平面 (Neurological Level of Injury, NLI)
• 完全/不完全脊髓損傷
• 機能損傷分級 (ASIA Impairment Scale)
• 神經保留區(Zone of Partial Preservation, ZPP)

如下圖所示

二、脊髓損傷的相關社會福利(及中央主管機關)?

1. 身心障礙卡 (衛生福利部社會及家庭署)

主要可以申請

• . 第6類的b620 排尿功能Urination functions  

• . 第7類 神經、肌肉、骨骼之移動相關構造及其功能

患者可能從輕度到極重度身心障礙都有可能。

一般建議出院三個月後再行申請

當然若患者有合併呼吸系統等相關問題

也可合併申請其他類別之項目

2. 重大傷病卡 (衛生福利部中央健康保險署)

若脊髓損傷合併中度以上身心障礙

可申請永久重大傷病卡

並且申請時

須檢附肌力狀態、MRI影像資料及殘障手冊等資料

如下圖所示 

3. 長照2.0  (衛生福利部長期照顧司)

領有身心障礙卡者即可申請。

長照四包錢包含:

• 照顧及專業服務

• 喘息服務

• 交通接送服務

• 輔具租借、購買及居家無障礙環境改善

詳情可上衛福部長照專區或撥打1966查詢。

4. 外籍看護工申請 (勞動部勞動力發展署)

就是寫巴氏量表請外籍看護

基本上脊髓損傷後

影響日常生活功能即可申請。

理論上

1. 長照等級第4級以上，使用長照服務滿6個月。
2. 醫師診斷為全癱無法下床者。
3. 80歲以上的患者，嚴重依賴照護(巴氏量表60分以下)
4. 79歲以下的患者，需全日照護(巴氏量表35分以下)
5. 身心障礙卡鑑定，有重度第七類肢體障礙
6. 需24小時使用呼吸器或維生設備且6個月內病情無改善者

這些患者符合重症案件資格

可優先申請家庭看護

若僅有

1. 長照等級第2～3級，且已使用服務滿6個月以上。
2. 年滿85歲，經評估為輕度依賴
3. 年滿80歲以上，未檢附醫療證明

這些患者僅具一般案件資格

可能申請時間就要等比較久

三、脊髓損傷的相關保險給付

1. 實支實付醫療險/日額型醫療險/手術險

因脊髓損傷住院診療，
或接受相關外科手術住院治療，
可申請醫療險相關給付。

2. 勞保傷病給付/學保醫療保險金/傷害門診保險金

a. 勞保被保險人於參加勞保期間，

遭遇普通傷害或普通疾病(含罹患癌症),

正在住院治療中，

不能工作，

以致未能取得原有薪資，

自住院不能工作的第4日起至出院日止，

可申請勞保普通傷病給付

b.學保有住院保險金，

每次住院上限5萬元可以申請。

c.學保另有傷害門診保險金，

每一事故最高給付金額以5,000元為限。

3. 勞保/農保/公保/軍保失能

脊髓損傷屬於中樞神經失能

可對照各社會保險之失能給付標準

獲得對應之失能給付

另可參考拙作

【保險江湖一點訣】神經失能等級評估—論工作能力與生活自理能力

https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/59

參考其失能等級之可能認定

4. 重大傷病險

只要有領得重大傷病卡就會給付，

所以嚴重的脊髓損傷

可理賠保險金。

甚至有保險公司 

對於脊髓損傷這個項目

多給付20%的保險金

如下圖所示

但如果買的是

重大"疾"病險(7項疾病)

"特定"傷病險(>22種疾病)

"精選"傷病險(40幾種疾病)

其癱瘓(重度)定義為

「係指兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，

各有三大關節中之兩關節（含）以上遺留下列機能障礙之一，

且經六個月以後仍無法復原或改善者：

1、 關節機能完全不能隨意識活動。

2、 肌力在2分（含）以下者

(肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力)。

上肢三大關節包括肩、肘、腕關節

下肢三大關節包括髖、膝、踝關節」

癱瘓(輕度)則定義為

「一、 兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，

各有三大關節中之一關節完全不能隨意識活動，

或肌力在 2分（含）以下者

（肌力 2 分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。

 二、一上肢或一下肢，

有三大關節中之兩關節完全不能隨意識活動，

或肌力在 2 分（含）以下者

（肌力 2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。」

其認定標準

與重大傷病險有所差異

5. 失能險

商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，

所以一般失能險也可依失能等級表

申請到對應之失能給付。

6. 長照險

一般市面上的長照險，

以生理功能障礙認定，

六項日常生活自理能力，

有三項以上嚴重障礙，

包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，

才能理賠，

認定上與外籍看護資格評估

或是政府長照3.0之標準

有所不同

長照2.0、外籍看護申請與長照險認定

https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/58

F. 傷害險(俗稱意外險)

意外死亡、

意外日額、

意外實支等相關險種

可因意外傷害事故

依病況啟動相關保險給付

以上嘗試做相關整理

若有疏漏缺失之處

還請不吝指教!