護理人員專業責任保險 Nurses Professional Indemnity Insurance

5月第二個星期天

是母親節

5月12日是國際護師節

祝大家母親節&護師節快樂!

不過現在醫療執業環境的險惡

除了醫責險/醫構險/藥責險外

【關於醫療責任險的二三事】

https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/57

醫療機構綜合責任保險(醫綜/醫構險)介紹 

Hospital/Clinic Professional Liability Insurance

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/05/hospitalclinic-professional-liability.html

藥師業務責任保險 

Pharmacist professional liability insurance

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/04/pharmacist-professional-liability.html

護理人員專業責任保險(護責險)

也是重要的責任保險

此篇文章嘗試整理

護責險的相關資料

一、護理師也會有醫療糾紛?

資料來源: 

護理師看過來，護理發生過什麼醫療糾紛？

這6篇精選讓您平安下班！

https://doctor119.tw/01226/

其實醫法雙修的楊坤仁醫師

在其文章中指出

護理的醫療糾紛數量

不管是民事或刑事

都是照科別區分的前幾名

所以不可不慎

過去的實際案例中

1. 嬰兒室小baby猝死
2. 新生兒溢奶窒息
3. 生產未即時通知醫師處理
4. 護理師不小心將新生兒燙傷
5. 專科護理師逕自執行醫療行為
6. 護理師在電話中透露病人病情

最後都有判決

護理師應負刑or民事責任

所以護理師的執業過程

真的要非常小心

二、 什麼是護理人員專業責任保險(護責險)?

通常條款是這麼寫的

被保險人於追溯日起至保險期間屆滿日前

執行護理人員業務時

因過失、錯誤或疏漏行為

而違反其業務上應盡之及義務

直接導致第三人體傷或死亡

依法應由被保險人負賠償責任

而於保險期間內受第三人賠償請求者

本公司依本保險契約之約定

對被保險人負賠償之責

護理人員業務的業務包含

一、健康問題之護理評估
二、預防保健之護理措施
三、護理指導及諮詢
四、醫師指示下之醫療輔助行為

這些都在保障範圍之內喔!

三、各公司參考費率/自負額

我上保發中心查詢

目前國內有銷售護責險的公司

好像只有六家產險公司

以下簡單整理

我手邊有資料的幾家公司

C公司
100萬/200萬/200萬
自負額:每一事故損失金額的10%
年保費1688元

K公司
100萬/250萬
(1)自負額:損失金額的10%/年保費: 1400元
(2)自負額: 1000元/年保費: 1500元

F公司
100萬/250萬
自負額:每一事故損失金額的10%,最低5000元
年保費:甲類:1500元, 乙類:1800元

T公司
100萬/200萬/200萬
自負額: 每一事故損失金額的10%
年保費1650元

所以護理朋友

可依自身需求選擇投保

四、 結論

在當代台灣社會中

不論是何種專業人士

都有可能面臨相關的執業責任風險

保險可以適時轉嫁相關的賠償責任喔!

醫療機構綜合責任保險(醫綜/醫構險)介紹 Hospital/Clinic Professional Liability Insurance

感謝A-Pen - 專屬於醫師的實名認證社群的邀請

小弟於4/29 晚上的免費線上講座

《醫療機構必知的保險大哉問》

順利落幕

很感謝大家的參與及討論

小弟受益良多

本文嘗試整理

此次演講的相關資料供參考 

【關於醫療責任險的二三事】

https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/57

一、 為什麼我們需要醫構險/醫責險?

我想這部分案例很多

直接Google “醫療糾紛 賠償”

等關鍵字

就有很多實際案例供參考

 而若被提告

可能是醫院&醫師可能一起負連帶賠償責任喔……

 

另外醫療院所的場地

發生的意外事故

若醫療院所有疏失/過失

可能也需要賠償喔……

所以不可不慎

二、 醫療機構綜合責任保險(醫構險)介紹

所以

1. 醫構險包含
公共意外責任+醫療過失責任
不單單只承保醫療過失的部分

2. 醫構險/醫責險在保險學上
是屬於索賠基礎制的保單
所以要注意保單上寫的
保險期間
追溯期
基本發現期間與延長發現期間
這些東西喔!

3. 醫構險的保障範圍

是包含其所有受雇醫事人員的

所以保障範圍比醫師個人的醫責險

還要廣喔!

三、 (個人)醫責險V.S. (醫療機構)醫構險

這部分可參考拙作

【關於醫療責任險的二三事】

https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/57

也可參考我敬佩的學姊

蘇稟元醫師的文章介紹

醫師該選哪一種？
醫師業務責任險 vs 醫療機構責任保險，專業解析！

https://supingyuan.blogspot.com/2025/03/vs.html

四、 醫構險面面觀 - 實務投保及醫療機構經營風險管理

可參考前輩謝忠憲保險經紀人的文章

風險無所不在，「企業風險」如何用「保險」來分散？

也可以用這樣的思維

去想想經營醫療院所

可能會遇到甚麼樣的問題

如何因應喔!

以上報告

歡迎大家不吝指教與討論

投保實務: 乳房腫塊(病變)與保險核保 Breast Lump and Insurance Underwriting

乳癌是國人女性同胞

發生率最高的癌症

死亡率則為十大癌症中之第四位

對國人健康危害甚大

資料顯示

第0-2期乳癌

五年存活率超過9成

若為第4期乳癌

五年存活率只剩下約4成

因此早期發現 早期治療

是乳癌患者治療的關鍵

乳癌早期發現早期治療 篩檢年齡層擴大成關鍵

https://tpech.gov.taipei/mp109141/News_Content.aspx?n=9F50824959859F74&sms=72544237BBE4C5F6&s=C730F3CC6F329908

然而

不論是乳房攝影或是乳房超音波

除了癌症以外

也可能檢查出其他乳房病變(腫塊)

而這些醫學上的”良性”病變

在保險核保上

又怎麼看待呢?

以下是相關資料整理與分析

一、 甚麼是BI-RADS 分級?

資料來源: 

看不懂乳房攝影報告怎麼辦？醫師教從七個分級判斷是否回診

乳房攝影的解讀系統，BI-RADS

美國放射線醫學會

為了讓乳房檢查報告有一致性

方便醫療專業人員減少解讀上的差異

發展一套系統

乳房造影報告與資料解讀系統(BI-RADS)

將乳房攝影與乳房超音波的結果

做標準化的判讀

其分級如下

BI-RADS 0：不完整。需再進行其他檢查。
BI-RADS 1：正常。無任何腫塊或可疑病灶。
BI-RADS 2：良性發現。乳房有變化，但目前不須處置，建議定期檢查。
BI-RADS 3：可能為良性發現。乳房有變化，建議短期追蹤。
BI-RADS 4：懷疑異常。需考慮進一步切片確認。
BI-RADS 5：高度懷疑為惡性腫瘤。需進一步處理。
BI-RADS 6：切片已證實為惡性腫瘤。

而根據這樣的分級

一般建議

BI-RADS 1&2：建議1-2年定期做乳房追蹤篩檢即可
BI-RADS 3：不用太擔心，但建議六個月內定期追蹤
BI-RADS 0、4、5：通常建議需再進行其他檢查，才能確認診斷

二、 BI-RADS與保險核保

資料來源:
乳癌vs乳房纖維囊腫 核保標準大不同 及早做好保險規劃

雖然我沒有

各家保險公司的評估標準

但是很感謝全球人壽

願意發新聞稿

公開說明其核保標準

依據參考資料所述

壽險: 

診斷為良性纖維囊腫

且無非典型細胞增生或增生性變化

原則上可以標準體承保

重大疾病險或防癌險: 

BI-RADS 1&2級

可以標準體承保

健康險: 

診斷為良性纖維囊腫

且無非典型細胞增生或增生性變化

可以批註除外承保

BI-RADS 3級以上

壽險、重大疾病、防癌險或是健康險

皆需延期半年再審

無法承保

有了以上資料

可以看看實際的核保案例囉!

三、 實務投保經驗分享

(經客戶同意 去識別化後分享)

A小姐有乳房纖維囊腫病史

長期在乳房外科門診追蹤

因想補足醫療保障

於2022年投保

T保險公司之實支實付及重大傷病險

檢附病歷如下

可以看到

病歷記載之右乳房病變(lesion)變大

當時之BI-RADS 為3級

結果就收到以下照會單……

過了幾年

再次門診追蹤時

主治醫師說

其實客戶沒事

乳房超音波報告正常

讓客戶重燃起投保保險的希望

這次改試F公司的純防癌險

其病歷記載如下

 

可以看到此時之

BI-RADS 降為2級

保險公司回復如下

 

四、 結論

乳癌危害國人健康甚鉅

建議定期接受篩檢

早期發現 早期治療

以避免憾事發生

然而不論在醫學分期

及保險核保上

乳房腫塊(病變)有一定的評估標準

並不是每個人的病況

都可以順利投保保險

建議大家趁身體健康時

就先未雨綢繆、提早規劃保障

這才是風險管理的上上策哦！