保險醫生的奇幻漂流 Life of Dr. Insurance

原文發表於Dcard

#社畜真心話 回首我的斜槓人生 💼 經營副業的心得分享

最近受Dcard社群軟體的邀請

撰寫關於副業/斜槓人生的文章

剛好也是我

"保險醫生 Dr. Insurance"

Blogger 第100篇文章

謹以此文

整理這兩年多來

兼職保險經紀人的心路歷程

也希望可以啟發更多優秀人才

加入保險經紀人的行列

保險經紀人與兼職 Part-time Self-Employed Insurance Broker

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/08/part-time-self-employed-insurance-broker.html

一、 副業緣起

我的本業是神經內科醫師

取得保險經紀人執照

同時兼業

已經有超過2年的時間 

最一開始起心動念

想要考取保險經紀人執照

是因為我在醫學中心

擔任住院醫師訓練期間

深刻體會到健保的不足

1. 我曾經協助
確診一位20歲的罕見免疫疾病患者
(多發性硬化症, MS)
當我們醫療團隊
向家屬解釋病情後
家屬第一句話問說 :
「保險有沒有賠?」
當時的我
不懂保險
無法解答他的疑惑

2. 40幾歲未婚的罕見免疫疾病患者
(NMOSD泛視神經脊髓炎)
在入院前一天
突發性的四肢癱瘓
入院接受標準的類固醇以及血漿置換術治療
病況仍未好轉
當時有跟家屬提到
難治型的NMOSD患者
可考慮施打免疫球蛋白(IVIG)拚看看
但是健保不給付
且療效不確定
家屬就為了是否施打這20-35萬自費的IVIG
憂愁不已

關於MS&NMOSD 

可參考以下介紹

MS&NMOSD的相關社會福利及保險給付 (一) - 醫療背景知識與失能評估

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/03/ms.html

3. 中風, 失智症患者眾多
即便治療後
仍失去工作能力
其失能及長期照顧費用要怎麼辦?

因為財務規劃沒有預先做好
病家陷入"貧病交加"的慘況
比患者逝世還悽慘

關於長期照顧費用估算

可參考以下介紹

長照費用知多少?

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/06/blog-post_25.html

因為這些實際臨床經驗

深刻體會到保險的重要

想要處理這些問題

並且我也對金融保險業有興趣

想學習更多財務規劃的知識經驗

因此我才自學考取

人身及財產保險經紀人證書

二、 如何發展副業及網路行銷分享

後來我住院醫師訓練結束

取得神經科專科醫師執照後

因緣際會

來到台東服務

離開了原本的交友圈

少了緣故保單

並且還有本業、小孩要顧

雖然衣食無虞

但是也不知道

如何繼續保險之路

跟老婆討論後

我們決定走網路行銷發展

個人覺得

把我自己的知識經驗

整理出來

在Dcard, Blogger, FB, IG, Apen

等社群軟體

分享給大家

是自我成長

累積專業知識的方式

也藉此跟同業及有緣人共好

所以就從介紹保險經紀人開始

開啟我的Blogger周周連載之路

我如何成為一位保險經紀人(上) - 什麼是保險經紀人?

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/08/blog-post.html

三、 小小成果累積

隨著文章及專業累積

漸漸自己的能力

被大家看見

也有了許多

以前從沒想過的合作機會

去年我受Apen邀請

線上免費提供3場演講

1. A-Pen 失能險與長照險介紹講座
2.［A-Pen講座］各家醫責險大車拼！
3.［A-Pen講座］［醫師風險必知攻略］

很榮幸受台大泌尿科的邀請

與先進們討論保險相關知識

個人在Blogger上的

時事保險醫學評論

被”現代保險”採訪引用

食物中毒連環爆！從法院判例解析意外險理賠

https://www.rmim.com.tw/news-detail-40875#google_vignette

也感謝Dcard的邀請

讓我可以用純保險文章

跟廠商有更多的品牌合作 

#我的無敵支柱 網路投保車險與理賠經驗分享

另外

我也受”保險理賠ICU”的邀請

成為團隊的醫療兼保險顧問

提供專業的保險醫學觀點

雖然這一路上

並非一帆風順

成為保險從業人員後

好像做甚麼善事

都會被當成有業務推銷的意圖

如下圖所示

但我還是很喜歡

免費分享知識經驗

幫助有緣人

當然漸漸增加曝光度

就會有更多網路客

來跟我詢問專業的保險規劃

多了許多成交的機會

雖然目前佣金收入

還沒超過我的本業收入

但是也漸漸累積自己的被動收入

認識了很多朋友

也在網路上、醫界&保險界

有了小小的知名度

感到相當開心~~

四、 結論

現在是個斜槓/多元收入

跨領域交流結合的社會

感謝過去的我

勇敢跨出第一步

隨著知識經驗增加

累積專業

漸漸走出一條

屬於自己獨一無二的道路

保險業常講的一句話

「明天與意外，不知何者先到?」

雖然目前自覺身體健康

但我不知道這條

”保險醫生”之路

還可以走多久多遠

不過只要我還活著

有工作能力

就會盡力服務病人及客戶!

我也期待

未來是否還能解鎖 

更多人生無限可能?

希望以上經驗分享

能幫助到大家!

旅遊險補充 - 法定傳染病與免費信用卡旅遊險的陷阱 Communicable Diseases & Credit Card Travel Insurance

對於上星期的文章

淺談旅遊險

感謝眾網友們的熱烈迴響

本人深知

保險領域既深且廣

有些人私下表示

對上篇文章的部分內容

有些意見

因此特別整理此篇內容

做進一步說明

一、 何謂法定傳染病? 

依據傳染病防治法第 3 條規定

「本法所稱傳染病，

指下列由中央主管機關依致死率、發生率及傳播速度

等危害風險程度高低分類之疾病：

一、第一類傳染病：指天花、鼠疫、嚴重急性呼吸道症候群等。

二、第二類傳染病：指白喉、傷寒、登革熱等。

三、第三類傳染病：指百日咳、破傷風、日本腦炎等。

四、第四類傳染病：指前三款以外，

經中央主管機關認有監視疫情發生或施行防治必要之已知傳染病或症候群。

五、第五類傳染病：指前四款以外，

經中央主管機關認定其傳染流行可能對國民健康造成影響，

有依本法建立防治對策或準備計畫必要之新興傳染病或症候群。」

所以我們衛福部疾病管制署

在其網站上

有明確公告現行的法定傳染病

如圖所示

 

   

現有法定傳染病

算起來至少有幾十個

其中有非常多的疾病

像 M痘、登革熱、狂犬病

恙蟲病、結核病……等疾病

目前都還在台灣及全世界流行

前幾年流行的COVID-19

(嚴重特殊傳染性肺炎)

因疫情趨緩

已從第五類法定傳染病

降級成第四類

建議國人若有出國打算

可於疾管署網站 國際旅遊處方箋

查詢各國疫情狀況

並及早至各醫院旅遊醫學門診

接受疫苗注射、保健諮詢等

如下圖所示

 

二、 旅遊險會理賠法定傳染病之醫療費用嗎?

所以不得不說

出門在外

若不幸得到法定傳染病

一般刷信用卡贈送之

全程旅遊平安險傷害醫療保險

只會理賠

因於中華民國境內或境外期間

遭受之意外傷害事故

一般認定

法定傳染病並不包含其中

除非想要引用

1. 陳俞沛主任之著作
"從醫學觀點論傷害保險之保險事故－以感染症為例"
2. “臺灣高等法院 91 年度保險上字第 28 號民事判決”
軍中野戰演習
疑似遭不名蟲蛇(恙蟲病?)咬傷致死判賠

來跟保險公司爭取理賠金

一般另外投保的保險公司旅遊險

有涵蓋

海外突發疾病醫療健康保險

各公司之定義有些許差異

「被保險人需即時在醫院或診所診療

始能避免損及身體健康之疾病，

且在本公司該次賠償責任期間開始日前一百八十天以內，

未曾接受該疾病之診療者。」

「被保險人非以獲得海外醫療為目的，

並在每次出國前九十天以內未曾接受過該項疾病之診斷、治療或用藥，

且需即時在醫院或診所治療始能避免損害身體健康之疾病，

若該疾病已經治療完全痊癒而再度發生者，

亦視為突發疾病。」

這樣的”突發疾病”定義

就比單純意外傷害事故理賠

保障範圍更加廣泛

不過目前多數公司之旅遊險

皆將法定傳染病

列為除外不保之責任

所以請大家投保時特別注意

三、 信用卡附贈旅遊險之缺點

免費的信用卡旅遊險

若細究其條款

可能會需要注意以下事項

以下以我某張無限卡之保險證做說明

1. 需使用信用卡全額支付公共運輸工具費用，
或刷卡支付80%以上之旅行團團費
(需含全額公共運輸工具費用)，
才會享有相關保障，
並且不包括使用悠遊卡功能之支付

真的曾有真實案例

因此無法獲得四千萬

意外身故保險理賠

如以下連結說明

小心！團費刷卡不到8成 4千萬旅平險不理賠

2. 理賠方式需憑單據正本實支實付

而自行購買之產險旅遊險

許多項目可定額給付或副本理賠

3. 信用卡全程旅行平安保險，
其保障期間
以使用該來回票證期間內為限

所以前往機場或離開機場的路途

有可能未受其保障

需要特別注意

四、 結論

免費的信用卡附贈旅遊險

當然不用白不用

但是須注意

免費贈送的保險

其保障範圍

通常比付費的差

若有特定保障需求

建議仍需另外加保旅遊保險

另外

建議國人

應注意自身平時的保障

不是只有旅行時

才有相關人身財產風險

平時做好保單健檢

有備無患

才能從容面對

在國內生活旅行的相關風險喔!

淺談旅遊險 Travel Insurance

隨著COVID 疫情趨緩

國境解封

國人出境人次節節上升

也有越來越多人

詢問關於旅遊險的投保事宜

不過甚麼是旅平險

甚麼是不便險

然後如果是出國遊學or打工度假

要如何投保呢?

以下是相關整理介紹

一、 甚麼是旅平險? 甚麼是不便險?

通常我們出國投保的旅遊險

可依保障項目

分成2大類

1. 人身保險的「旅遊平安險」（簡稱旅平險）
2. 財產保險的「旅遊不便險」（簡稱不便險）

不過實務上 

個人會建議

投保產險的旅遊綜合險（簡稱旅遊險）

保障較為完整

二、 免費的信用卡旅遊險

老實說

因為跟我接觸的

很多是有穩定收入的族群

我其實會建議

自己申請

頂級信用卡刷機票or 團費 

(Ex. XX師無限卡)

這樣就可以免費獲得高額旅遊險

以下整理

我自己擁有的3家無限卡

免費贈送的旅遊險保障

旅平險項目	XX師無限卡	XX型無限卡	XX 鼎極卡
公共運輸工具期間 旅遊平安險	5,000萬元	5,000萬元	5,000萬元
公共運輸工具期間旅遊平安險傷害醫療保險金(實支實付)	10萬元	300萬元	N/A
海外全程旅遊平安險 (保險期間30日為限)	1,000萬元	1,000萬元	N/A
海外全程旅遊平安險傷害醫療保險(實支實付，保險期間30日為限)	100萬元	100萬元	N/A
移靈費	N/A	5萬元	3萬元

不便險項目 (實支實付)	XX師無限卡 國內旅行 (含離島及本島 ) 申請次數上限3次； 國外旅遊無次數限制	XX型無限卡 (部分項目不理賠中華民國境內)	XX 鼎極卡
班機延誤費用 ( 4小時以上)	20,000元 (家屬合計40,000元)	10,000元 (家屬合計20,000元)	10,000元 (家屬合計20,000元)
行李延誤費用 (6~24小時)	20,000元 (家屬合計40,000元)	10,000元 (家屬合計20,000元)	10,000元 (家屬合計20,000元)
行李遺失購物費用 ( 24小時以上)	30,000元 (家屬合計60,000元 )	50,000元 (家屬合計100,000元 )	30,000元 (家屬合計60,000元)
旅遊文件重置及留滯必要費用	5,000元/人	5,000元/人	5,000元 (家屬合計10,000元)
劫機補償	5,000元/日	5,000元/日	5,000元/日
行程縮短損失	N/A	30000元	30,000元 (家屬合計60,000元)
個人責任險	N/A	10萬元	N/A
信用卡全球購物保障保險	每項物品最高10萬 每次事故最高20萬 自負額50%， 最低500元	每項物品最高10萬 每次事故最高30萬 自負額10%， 最低500元	N/A

所以可以看到

其實頂級信用卡

已經有相當不錯的保障

甚至有提供

公共運輸工具期間5000萬保額

海外全程旅遊平安險1000萬保額

要自己投保旅遊險

買到此保額

也是不容易的

三、 網路推薦的產險旅遊險

而自行投保的旅遊險

以我自己較常幫客戶規劃的

產險旅遊險為例

雖然要花點小錢

而且成人的身故/失能保險金

最高只到1500萬保額

但是最主要有以下優勢

1. 旅平險部分
有海外突發疾病住院/門診/急診醫療費用保險金 
即便得COVID-19 
在國外的醫療費用
也不用擔心
2. 不便險部分
另有最高15萬元的旅程取消、更改保險
還有最高500萬的第三人責任險
旅行期間居家竊盜、現金竊盜/信用卡盜用、班機改降等保障
3. 另有提供最高5萬美金的海外急難援助服務

所以若考慮自身需求

另加保旅遊險

可享有更完善的保障

四、 遊學/留學/打工度假之旅遊險

但是一般的旅遊險

最高只能投保180天

若有些人是去國外打工度假或留學

並且有投保保險的需要

可選擇專門的打工度假險

保障可以持續一整年

若人在國外 

仍有續保需要

也可依相關辦法申請續保

如以下網站的介紹

青年度假打工專區

投保、續保流程說明及相關表件

五、 自身醫療險/意外險 在海外生病受傷住院有用嗎?

若不幸在國外臨時需就醫

可參考

海外地區核退健保理賠申請

https://www.cathaylife.com.tw/cathaylife/services/claim/claim-oversea-other-reimbursement

先準備好當地的醫療文件

並且向外交部駐外地點認證

再向台灣健保署申請核退

健保署的

自墊醫療費用核退核定通知書

就可視同醫療收據正本

向自己的保險公司申請醫療險/意外險保險金了!

不過要注意

並不是每種疾病

都可以辦理核退喔!

可核退之緊急傷病之定義

如下圖所示

六、 結論

旅遊險是國人相當常投保的險種

建議可依照自身需求

選擇投保

”信用卡免費旅遊險”

“產壽險旅遊/旅平險”

“打工度假險”

可選擇網路投保

或透過保險從業人員投保

若不幸在國外臨時需就醫

可準備好醫療文件及認證程序

回國後向健保署及保險公司

申請健保/商保的費用理賠喔!

以上報告

因各家保險商品、條款有所不同

可能實際費率及保障有所差異

也歡迎大家討論及指正喔!

(未完待續......)

保險費率的性別差異 Gender Differences in Insurance Rate

今天是母親節

祝天下偉大的媽媽

母親節快樂!!

為了應景?

本篇簡單整理

不同的性別

在不同的險種、保費

有何差異喔!

(以下皆以生理性別探討)

一、產險費率的性別差異

1. 汽車險: 女性保費較便宜

很久以前

我在 

車險入門-省錢小秘方
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/11/blog-post_28.html

這篇文章有講過

汽車投保車主寫女性

保費會比較便宜

實際駕駛人是男性配偶

一樣可以出險理賠

另可參考

強制汽車責任保險->費率資訊->從人因素因子
https://www.cali.org.tw/Rate/Default?t=3&y=113

如下圖所示

可以看到

相同年齡層 

皆是女性係數較低

所以算出來

調整後純保費也會比較低

因此

個人認為

網路上許多人嘲笑” 馬路三寶”

並非事實

依照車險的估算

可能是年輕男性

開車風險係數較高喔…..

請各位男性同胞特別小心開車…..

2. 機車強制險、旅平險等其他產險險種: 無性別差異

二、人身保險費率的性別差異

1. 壽險: 女性較便宜

內政部公布「110年簡易生命表」

國人的平均壽命為80.86歲

其中男性77.67歲、女性84.25歲

因為男性較早死

自然壽險費率較高

下圖是我查到的

接近最便宜的定期壽險費率

可以看到不論哪個年齡層

女性保費幾乎都是男性的1/2左右

所以個人認為

女性更可善用自身優勢

考量預算與需求

投保足夠的壽險

2. 終身長照險:女性保費較貴

因為女生活得久

可能較容易進入長期照顧狀態

我看到的終身長照險

相同年齡及繳費年期

女性的費率

大概是男生的1.6倍左右

如圖所示

 

3. 癌症險:  30歲上下 女性保費較貴
60幾歲以上 女性保費較便宜

 
癌症的部分

會依照條款、理賠項目的不同

費率會有所差異

不過大體上來說

30歲上下的年輕女性

費率較高

而到了中高齡層

男性癌症險費率慢慢追上來

是我看到幾張

常規劃保單的費率趨勢

4. 失能險: 女性保費較便宜

下圖是我常規劃的

一年期含疾病失能一次金附約

可以看到

男性保費

大約是女性保費的1.5-2倍左右

5. 重大傷病險、實支實付醫療險: 女男性差異不大

 

這是業界常推薦的

一年期重大傷病險費率表

及現存副本實支實付醫療險費率表

可以看到在年輕時

女男性費率差異不大

到了60歲以上時

男性費率才有明顯拉開差距

不過實支實付醫療險

各家給付條款有些不同

因而各家精算費率也有差異

也有看到年輕女性保費較男性貴的實支實付

6. 意外險 : 女男性保費一樣 無特別區分

三、 特定女性才可投保的保險 – 婦女/婦嬰險

市面上有特定險種

是只有特定女性才可以投保的

例如婦嬰險/婦女險

是專門為年輕女性、

懷孕婦女與

尚未出生的胎兒所設計的保險

依照保單設計的不同

1. 有一家婦嬰險，我看起來是給孩子的終身醫療險

2. 有保單是給付特定疾病/手術醫療、
嬰兒先天性重大缺損保險金、
不孕症特定試管嬰兒保險金、
妊娠期特定併發症醫療保險金、
婦女關懷保險金等

我查到現存台灣市場上

有銷售的婦女/婦嬰險

大概就剩3張保單

保費不便宜 選擇也不多

所以……優先選擇投保其他險種吧……

四、保險公司如何看待性別差異?

我在查找相關主題時

看到一篇有趣的碩士論文

性別差異對就醫情形之影響:從保險公司的角度分析
https://hdl.handle.net/11296/42y9w6

根據摘要

結果顯示0到15歲和16到44歲女性的理賠機率

皆有正向顯著關係

符合過去文獻年輕女性的理賠機率較大之理論

而男性的理賠機率則是在45到64歲時才顯著比女性高

同樣地，0到15歲女性的理賠金額有正向顯著關係

值得注意的是

其理賠金額在16到44歲時便呈現負向顯著效果

所以或許有些險種

年輕女性的費率較高

可能也與就醫理賠機率與金額有關

五、結論

性別差異

確實可能造成保險費率的不同

尤其是在

汽車險、

壽險、

終身長照險、

癌症險、

失能險

特別明顯

建議可善用相關資訊

投保符合需求的保險

尤其汽車險車主是女性

相同年齡層與條件

保費相較男性

會比較優惠喔!

以上整理與報告

因保險市場上保險種類眾多

實際男女費率差異

可能各家保險公司有所不同

歡迎大家指正與討論

理賠實務 - 何謂醫療機構? 自費復健治療與傷害實支 What is Medical Facility/Health institute?

 <感謝保險武士&《保險武士獨到觀點社團》的案例分享與討論>

最近有同業詢問

患者若於物理治療所

接受自費徒手治療

是否能申請到意外(傷害)實支實付保險理賠?

雖然實務上

確實有成功申請理賠的案例

然而若細究條款

可能會有不一樣的看法

以下是相關資料整理與分析

一、何謂醫療機構? 何謂醫事機構?

醫療法 

第2條規定 : 

「本法所稱醫療機構，

係指供醫師執行醫療業務之機構。」

醫療法 

第 12 條規定 :

「醫療機構設有病房收治病人者為醫院，

僅應門診者為診所；

非以直接診治病人為目的而辦理醫療業務之機構為其他醫療機構。」

所以依照醫療法規定

醫師執行醫療業務的地方

才叫醫療機構

而醫療機構可大略分成

1. 醫院
2. 診所
3. 其他醫療機構

那甚麼是醫事機構呢?

醫療器材管理法 

第 12 條規定 :

「本法所稱醫事機構，

指醫療法第十條第一項所定
醫事人員依其專門職業法規規定申請核准開業之機構。」

醫療法 

第 10 條規定 :

「本法所稱醫事人員，

係指領有中央主管機關核發之

醫師、藥師、護理師、

物理治療師、職能治療師、

醫事檢驗師、醫事放射師、

營養師、助產師、

臨床心理師、諮商心理師、

呼吸治療師、語言治療師、

聽力師、牙體技術師、

驗光師、藥劑生

、護士、助產士、

物理治療生、職能治療生、

醫事檢驗生、醫事放射士、

牙體技術生、驗光生

及其他醫事專門職業證書之人員。

本法所稱醫師，

係指醫師法所稱之醫師、中醫師及牙醫師。」

所以至少依照中華民國的相關法律定義

我們可以得到以下的關係圖

 

衛福部的醫事機構查詢系統

機構類別也是如此整理

 

 二、 意外(傷害)實支實付保險條款認定?

以下是傷害醫療保險(實支實付型)的示範條款

以及我有投保的

多家產壽險傷害實支實付實際條款

 

所以可以看到

現在比較新的保單條款

都是限制在

”登記合格的醫院或診所治療”

的實際醫療費用

實支實付才會啟動給付

理論上照醫療法的定義

並沒有包含物理治療所喔!

三、 治療場所與保險理賠 - 實際評議書/裁判書認定?

就我所知

保險實務上

物理治療所之自費徒手治療

有機會獲得傷害險實支實付的理賠

然而如果用”物理治療所&實支實付”

去查詢評議決定書

我查到的結果

幾乎都是認定保險公司

不須理賠物理治療所的治療費用

而另有法院的兩宗判決結果

反而是判保險公司

應給付傷害險實支實付的保險金

以下簡單整理相關評議書/裁判書內容

1. 物理治療所與診所不同、非《醫療法》規定所指之醫療機構

【110年評字第586號】

【112年評字第2014號】

個人是認同這樣的看法的

確實依照醫療法及相關法令規定

是這樣定義的

另外【110年評字第586號】有特別提到

中華民國人壽保險商業同業公會

97年4月11日壽會本字第97041395號函

「按依醫療法規定，

醫療機構係以供醫師執行醫療業務之機構，

其設有病房收治病人者為醫院、僅應門診者為診所，

非以直接診治病人為目的而辦理醫療業務則為其他醫療機構。

…傷害保險在設計商品估算危險發生率時，

係以在醫院或診所就醫者為計算基礎，

並未包括物理治療所在內之復健治療行為」

所以當初精算時

保險公司可能有考慮到

醫院、診所及物理治療所的不同

2. 物理治療所係屬「其他醫療機構」而非「醫院」或「診所」?

【108年評字第1596號】

【110年評字第375號】

【112年評字第1335號】

這幾篇評議決定書

雖然一樣認定

物理治療所非屬醫院或診所

但卻直接認定

物理治療所為「其他醫療機構」

個人認為

這樣的用詞

在醫療法上是不精確的

應寫為「其他醫”事”機構」較為恰當

只有醫師辦理醫療保健業務之機構

才叫”醫療機構”

3. 物理治療所屬於診所? 

值得注意的是

在法庭上

有兩宗判決

是認定物理治療所屬於廣義”診所”的

(1) <士林簡易庭 98 年度士小字第 2006 號民事判決>

此保單條款寫為

「自意外傷害事故發生之日起一百八十日內，

經醫院或診所（不含國術館、接骨所）治療者，

本公司就其實際醫療費用，

超過全民健康保險給付部分，

給付『意外傷害醫療保險金』。」

條款寫「醫院或診所（不含國術館、接骨所）」，

顯以列舉方式單純排除國術館、接骨所者，

並非例示規定。

所以法官認為

條款沒有明確定義醫院或診所

有裁量空間

擴大解釋醫院或診所的範圍

判保戶獲得理賠

(2) < 100年度北保險小字第13號>

此保單條款與傷害實支實付示範條款相同

「自被保險人於本契約有效期間內遭受第2 條約定的意外傷害事故，

自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內，

經登記合格的醫院或診所治療者，

本公司就其實際醫療費用，

超過全民健康保險給付部分，

給付傷害醫療保險金。」

法官認定

A. 系爭附約未對診所為醫療法第12條之限制，
故被告抗辯系爭附約有關「醫院或診所」之解釋，
必須與醫療法之定義一致等語，
並非可採。
B. 原告所就診之物理治療所
乃按物理治療師法第19條以下，
經核准登記，
領有開業執照之醫事機構
……
本院認原告接受復健治療之物理治療所，
應屬系爭附約上開條項所約定之「診所」

所以至少就看到的這兩種判決

法官是偏向

跳脫醫療法的定義

將物理治療所解釋成廣義之”診所”

與評議中心之認定有所不同

四、 結論

意外(傷害)實支實付保險

是少數會理賠”意外傷害門診處置費用”的險種

並且保費相對親民

因而在保險規劃上

佔有一席之地

雖然實務上

若患者接受”物理治療所”之自費徒手治療

確實有機會申請到保險理賠

如下圖資料來源所示

 

資料來源: 

「物理治療所」和醫院、診所不一樣！

約診制、一對一治療、保險給付 常見問題專家帶你一次看

然而

考慮到醫療法之定義

並且評議中心與法院之認定

有所出入

建議國人應於

依醫療法規定之

合格的醫院或診所

接受治療

較不會因為”醫療機構”之定義

而發生理賠爭議喔!

以上報告

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