投保實務 - 保證續保與附約延續批註 Renewal agreement and Continuation of Insurance Rider

不論是在網路上

還是現實世界中

常常有人會問說

1. 若投保一年期保險

雖然保費較便宜

但會不會隔年就保險停掉

失去保障了?

2.若主約理賠完了 

保單是否連附約 

都整個失效了?

以下介紹及整理兩個重要觀念

保證續保

以及

附約延續批註條款

一、保證續保與自動續保

1.如果是標準保證續保

條款會這樣寫

 

雖然可能會調整保費

但是只要有繳錢

即便後來公司停售了

保單就會繼續有效

基本上

現存大多數的一年期醫療險附約

條款都是規定保證續保的

2.可能停售的保證續保

 

這是我之前看到的其中一種條款

雖然可以保證續保

但是主管機關說要停售

就有可能斷保喔!

要特別小心!!

3.自動續保

這是我自己的意外險保單

雖然會自動續保

但是只要保險公司想停

隨時都可以停止銷售

主管機關也要求保險公司

這樣的保單

要特別載明為”非保證續保”

 

現在大多數的產壽險意外險種

都是非保證續保的

二、附約延續批註條款

資料來源: 

金管會：保單附約延續權 擴大適用

https://ynews.page.link/a2sJ

人身保險商品審查應注意事項

https://law.lia-roc.org.tw/Law/Content?lsid=FL040352

金管會有鑑於部分公司

給付過全殘保險金後

附約的效力也會隨同終止

所以有請各保險公司

修正過相關保險條款

所以目前的行政規範

建議如下

 

寫得很文謅謅

而我實際看到的保單條款如下

1.寫在原保險條款裡面

 

所以可以看到

即便原主約理賠終止了

只要有繳附約保費

附約就繼續有效

2.另有附約延續批註條款

 

這是我自己的保單

可以看到寫得更加完整

有些客戶是投保

” 健康保險眷屬附約”

https://insurancelaw.tw/%E5%81%A5%E5%BA%B7%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E7%9C%B7%E5%B1%AC%E9%99%84%E7%B4%84-%E5%85%88%E6%8E%8C%E6%8F%A1%E9%80%994%E9%A0%85%E9%87%8D%E9%BB%9E/

即便是這種保單

原本的主約被保人發生保險事故

主約終止

附約仍可繼續繳費

使其有效

3. 部分公司需自行申請才可延續附約

 

這是我某家失能險的保單條款

雖然有附約延續批註條款

但要求受益人申請主約保險金時

要同時提出書面申請

經同意後才能延續附約

所以要特別注意

三、 結論

若照罐頭保單的投保方式

選用終身保險主約

加上一年期保險附約

只要保單有保證續保

附約延續批註條款

有繳保費 

照規矩走

保單就會持續有效喔!

以上報告

歡迎討論交流與指正~