在上星期的文章
Life Insurance with Ankylosing Spondylitis(AS)
小弟簡單介紹了僵直性脊椎炎
以及與商業保險核保標準的關係
而對於已罹病的病友
可能有哪些相關社會福利及保險給付
可以申請呢?
申請過程中
又有可能遇到甚麼麻煩呢?
以下是相關資料整理
一、 僵直性脊椎炎與免役體位
在台灣
年輕男性須服兵役
不過若役男符合相關審查標準
是有機會免服兵役的
如下圖所示
二、僵直性脊椎炎與身心障礙
僵直性脊椎炎
主要會影響脊椎關節的活動
有些特殊狀況
也可能影響上下肢關節的功能
在身心障礙鑑定表中
- 第七類 神經、肌肉、骨骼之移動相關構造及其功能
有相關的審查標準
尤其是軀幹的部分
也特別強調
僵直性脊椎炎
可適用相關的判斷基準
如下圖所示
三、 僵直性脊椎炎與住院醫療險/勞保傷病給付
(1)勞保傷病給付
「被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，
不能工作，以致未能取得原有薪資，
正在治療中者，自不能工作之第4日起，
得請領普通傷病補助費，
門診或在家療養期間均不在給付範圍。」
(2)(商業保險)住院醫療費用保險單示範條款
「被保險人於本契約有效期間內
因第二條約定之疾病或傷害住院診療時，
本公司依本契約約定給付保險金。」
嚴重的僵直性脊椎炎
有可能需要住院治療的
所以相關的住院醫療費用
若有投保勞保/商保住院醫療險
理論上是可以獲得保險理賠的
然而
近年來對於僵直性脊椎炎的”住院必要性”
在商業保險上
引發了諸多爭議
即便原主治醫師認定
病人狀況需住院接受治療
但保險公司不一定會買單
以下提供兩個例子
分別是有獲得理賠
以及未獲理賠的評議中心案件
(1)「薦腸骨關節炎」住院治療應理賠【109年評字第2240號】
資料來源:
(2) 因「僵直性脊椎炎」常態自費住院接受生物製劑注射治療
無住院必要性不須理賠 【113年評字第2056號】
所以每個個案狀況不同
患者因僵直性脊椎炎住院
是否能獲得保險理賠
也是結果不一
四、僵直性脊椎炎與勞保/商保失能給付
(1) 勞保失能
勞保失能等級表
依照其脊柱失能狀況
有機會認定七、九或十二級失能
如下圖所示
實際理賠案例可參考以下連結
https://www.facebook.com/best.method.supply/posts/2374817039306406/?locale=zh_CN
(2)商業保險失能等級表
以前含疾病的商保失能險
也有脊柱運動障害的項目
可依病況
認定為七或九級失能
如下圖所示
五、僵直性脊椎炎與長照險理賠
關於長照險的介紹
可參考拙作
【長照2.0，外籍看護申請與長照險認定】
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/58
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/61
長照險的生理功能障礙認定
需要六項日常生活自理能力
有三項以上嚴重障礙，
包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣
才能理賠
雖然理論上嚴重的僵直性脊椎炎
有可能影響日常生活自理能力
也曾有匿名網友與我分享過
其自身長照險的理賠經驗
不過我暫時沒有查到
比較公開、官方的說法與資料
只能有待時間來驗證了……
六、僵直性脊椎炎與重大傷病?
僵直性脊椎炎目前並未列入健保重大傷病
所以重大傷病險不會理賠喔
另外
重大疾病險
特定傷病險
精選傷病險
……等
我看這些險種的理賠項目
也沒有僵直性脊椎炎
即便有投保這些保險
可能也無法獲得理賠喔!
七、結論
僵直性脊椎炎是一種反覆發作
可能影響生活品質及工作能力的疾病
早期發現、診斷及治療
是健康管理的上上之策
若不幸罹患僵直性脊椎炎
確實會影響商業保險的投保
但若已有健康保險的契約
某些特定保單
反而有機會獲得保險理賠
所以建議大家
盡早規畫 投保保險
若有反覆下背痛發生
盡早就醫
才能做好健康與財務的風險管理喔!
以上報告
歡迎不吝賜教
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