如何挑選投資型保單之標的? How to Choose Investment Targets?

最近有網友問我

要如何選擇投資型保單之標的

其實這些都在網路上

有公開資料可以參考

以下是簡單說明與實際操作

一、 投資型保單之標的說明

我在拙作

【投資型保險之介紹】

有提過

投資型保險

其實是結合保險+投資的保險商品

而投資標的部分

是由客戶選擇

1. 共同基金
2. ETF
3. 債券
4. 類全委
(保險業委託經營或兼營全權委託業務之事業
代為運用與管理專設帳簿資產)
5. 存款帳戶

.......等

皆是可選擇的標的

而在拙作

【投資型保單與主動/被動投資】

有簡單說明

投資型保單是主動投資

或是被動投資

其實可依照客戶的喜好

自行選擇

如下圖所示

 

不過也要考慮

自身的風險承受能力喔!

KYC&KYP - 投資人風險屬性評估表 與 ETF/基金標的選擇

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/01/kyc-etf.html

二、 如何使用人壽保險公司網站查詢標的資訊?

資料來源: 安聯人壽 - 標的資訊

https://es.allianz.com.tw/customer/product/target/fund

其實關於投資型保單的標的資訊

這些都是公開資料

並且需揭露於保險公司之網站上

我也會與客戶分享&討論

以下以安聯人壽之網站做示範

 

點進網站後

可直接輸入關鍵字

查詢想了解的投資標的

或是也可使用條件篩選

找出想要的

1. 共同基金
2. 類全委
3. 指數股票型基金(ETF)
4. 政府公債

等標的

我個人是喜歡選擇

全球投資
RR3-RR4的
台幣月配息標的

所以這樣篩選完後

大概就剩下30幾筆標的

當然每個人都可依自己的偏好

尋找投資標的

 

以國人最常投資的

“安聯收益成長多重資產基金”為例

點進去後

可以看到相關的基本介紹 

也可點閱其基金月報

以了解此標的過去之投資績效

以及實際投資部位比重

 

若重視的是每月配息的部分

也可以查看配息資訊

了解實際上基金的配息狀況

三、 結論

投資理財是門很深的學問

不同的人有不同的需求及預算

投資型保險結合了

保險+投資

其中的投資部分

可依個人想法/信念/偏好

來做選擇及配置

歡迎大家不吝指教討論喔!

縮胃手術與實支實付醫療險/失能險理賠 Insurance Coverage - Bariatric Surgery

<感謝

高雄醫學大學附設中和紀念醫院 

胸腔外科 張庭瑋主治醫師

不吝資料分享指教>

<感謝保險武士&保險武士獨家觀點社團的討論>

最近看到保險武士分享討論

縮胃手術與保險理賠議題

https://www.facebook.com/share/p/1G8KdfaZqg/

雖然我不是外科醫師

但可以嘗試從醫學角度

來做簡單介紹與說明

(以下為AI 製圖 非實際手術或理賠流程)

 

一、甚麼時候要做縮胃手術?
每個想減肥的人，都可以做嗎?

資料來源: 

張庭瑋醫師-代謝減重/胸腔外科

https://www.facebook.com/share/p/1CF3gXjh8D/

高雄醫學大學附設中和紀念醫院體重管理中心 

– 診療項目 – 常見腹腔鏡減重手術比較

– 常見問題 – 手術前問題

全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準

我曾在拙作

【身高體重(BMI)與保險核保】

有提到

BMI≧30以上

就是國民健康署定義的中度肥胖

如下圖所示

 

而根據

「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準」

「第二部第二章第七節 (西醫)手術」(2-2-7)的說明

若患者符合以下所有條件

1. BMI >37.5（重度肥胖）
或 BMI >32.5 合併高血壓、糖尿病、呼吸中止症候群
等高危險併發症
2. 減重門診追蹤超過半年以上
3. 年齡20-65歲
4. 無其他內分泌疾病引起之病態肥胖
5. 無酗酒、嗑藥及其它精神疾病
6. 精神狀態健全，經由精神科專科醫師會診認定無異常

可考慮接受健保減重手術

包含

1. 腹腔鏡胃袖狀切除術
2. 腹腔鏡胃繞道手術

不過一般而言

術友們仍需負擔

1. 腹腔鏡耗材費用/手術技術費
2. 病房差額
3. 健保部分負擔
4. 自費麻醉項目
5. 其他藥品/補充品

……等相關費用

可能約數萬到二十幾萬元不等

如下圖所示

 

所以並不是每個人都需要接受縮胃手術

也不是符合健保條件

就都不用自己出醫藥費喔!

二、 接受縮胃手術，
是否能獲得實支實付醫療險理賠?

資料來源: 

住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型）

以下為實支實付醫療險的示範條款供參考

 

 

我想若確實符合健保條件

有醫療必要性

需住院接受手術

我想這個保險理賠

應該沒有甚麼問題

這種手術並不是純粹的”美容手術”

要醫師在診斷書強調是

「必要手術」

我想是多此一舉

三、縮胃手術能否有失能險理賠?

至於有人問說

是否接受這樣的手術

有機會獲得失能險理賠呢?

以下是我自己的(含疾病)失能險保單條款

 

 

我想是寫的相當清楚

以下也有實際評議案例供參考喔!

保險好EASY

【已在疾病】投保1年半增加45公斤，

因病態性肥胖施行縮胃手術，

保險公司用「已在疾病」拒賠16萬失能金合理？

https://www.i835.com.tw/forum/post.php?topic=8868

以上報告 歡迎不吝賜教!

保險江湖一點訣 - 胸腹部臟器失能之認定參考 Disability of Chest and Abdominal Organs

(感謝 高醫岡山醫院 胸腔內科 許恩齊主治醫師 

https://www.kmugh.org.tw/Web/WebRegistration/DocIntro/DocDetail?lang=tw&doctorID=1050387

不吝審稿指教)

很感謝 驊德育成中心 的邀請

小弟於2025年6月12日的線上演講

“癌症與臟器失能”

https://wahpd.tw/courses/dr03

順利落幕

也很感謝

鄭正一 最佳方案的提供者

鄭老師

線上討論指教

胸腹部臟器失能

不論是商業保險

或是勞工保險

失能等級表都有提到

「需參考被保險人之

工作能力與

日常生活活動(生活自理能力)，

綜合審定其等級」

本文嘗試以一個醫師的角度

提出與醫學連結的看法

一、癌症患者體能狀態評估量表
ECOG Performance Status &
Karnofsky Performance Status Scales

資料來源:
1. ECOG Performance Status Scale

2. 原發性腦癌在中西醫結合的全人醫療（上）

中西結合神經醫學雜誌第十六卷  第一期   2023年12月

在拙作

【保險江湖一點訣】

神經失能等級評估—論工作能力與生活自理能力

我們提到

神經醫學上的失能評估量表

Modified Rankin Scale (mRS)

可用來評估神經疾病患者的失能狀態

並可與神經失能保險條款做對應

其實在評估癌症患者的體能狀態

美國東岸癌症臨床研究合作組織

(Eastern Cooperative Oncology Group)

也研發了類似的體能狀態評估量表

ECOG Performance Status

從患者的生活自理能力、

日常活動能力和

身體能力（行走、工作等）等方面

來描述患者的目前的體能程度

其量表原文如下

 

0-5分

分數越高

患者的體能狀態越差

而另外有一個較為古老

但廣泛使用的量表

Karnofsky Performance Status Scales

也是用來評估癌症患者的體能狀態

其中文翻譯後如下 

可以看到

滿分是100分

0分是死亡

分數越低

患者的體能狀態越差

將兩張圖表對應後

可以得到以下的失能等級認定

二、勞保/商業保險的
胸腹部臟器失能給付標準

這是勞保的胸腹部臟器失能給付標準

可以看到依照保險人之工作能力與

日常生活活動

區分為一、二、三、七、十二級失能

而勞保在不同的臟器切除上

有不同的失能等級認定

 

而下圖是商業保險的
胸腹部臟器失能等級表

 

可以看到依照保險人之工作能力與

日常生活活動

區分為一、二、三、七級失能

並且特別強調

「比照神經障害等級審定基本原則，

綜合審定其等級。」

三、胸腹部臟器失能給付標準
V.S. 癌症患者體能狀態評估量表

我嘗試將神經醫學上的mRS

與癌症患者體能狀態評估量表

ECOG Performance Status &

Karnofsky Performance Status Scales

與我們的失能給付條款

做個簡單的對照

供大家參考

 

雖然可能有人覺得

不同的疾病混在一起講

有點不倫不類

而且各量表的認定標準有所落差

但是希望可以讓大家了解到

在神經/胸腹部臟器失能

在醫學上的可能參考標準

最後還是要聲明

醫師主要是依據其醫學知識

以及專業判斷

出具診斷書

以說明病人的病況

但最終勞保/商業保險理賠給付多少

還是由勞保局/保險公司認定哦!

若想了解更多

“癌症與臟器失能” 

的相關知識

歡迎點擊下方連結

一起來學習交流喔!

https://wahpd.tw/courses/dr03

以上報告

歡迎不吝指教