腦中風的相關社會福利及保險給付(三) - 不同時期的醫療照顧費用分析

先前文章有提到，

急性腦中風的議題相當龐大，

在急性期、復健期及慢性期的醫療照顧需求，經濟負擔各有不同。

此篇文章嘗試以一位神經內科醫師&執業保險經紀人的角度，

來分析相關的人身風險。

六、中風急性期、復健期及慢性期的醫療照顧費用分析?

 

如下圖所示，我個人會將腦中風的治療分成三階段: 急性期、復健期及慢性期(長期失能)。

急性期一般都需要在醫院住院治療，

以減少死亡、併發症、失能惡化為目標。

等到患者病況穩定之後，便開始復健治療，

一般來說，中風黃金復健期為3-6個月內，

依病況可在門診復健或是住院復健治療，

以期待患者失能狀況恢復。

臨床上中風發病6個月後，症狀固定，為慢性期，

社會福利及商業保險一般也以6個月後的固定病況，

來認定失能狀態。

 

而不同的時期，有不同的醫療、照顧花費，大致上如下圖所示:

急性期: 住院治療相關費用，也包含自費項目(如前文介紹)

另外，因為住院沒辦法去工作，

還要另外請看護or家人來照顧，

相關的薪水損失、照顧花費，也要一併考慮到。

復健期: 

若不考慮坊間奇奇怪怪的偏方、自費醫療項目(rTMS, 高壓氧, 幹細胞治療……)，

這段期間的醫療、復健費用多有健保給付。

不過若是在門診復健治療，雖免去住院花費，

但反而需要復康巴士等交通接送費用。

另外，失能無法工作或另外請看護or家人來照顧，

一樣有相關的薪水損失與照顧花費。

慢性期:

症狀固定後，會因為患者的失能狀況，

而影響到其工作、生活自理能力。

可能會因此沒了工作，或薪水降低，

或甚至生活無法自理，需他人照顧。

而因應生活的轉變，

也可能需要購買一次性的輔具、長期照顧之耗材，

造成財務上的負擔。

補充: 實際病人花費說明(個人實務經驗以及聽到、看到的資料)

 

1. 全國健保統計: 

109年平均每次住院約9.2天，

每次住院費用點數約7700點，

健保急性期部分負擔約10%，

所以病人純用健保，完全不自費，

每次住院大概不到1萬元自負額。

2.    純講腦中風:

窮人版/症狀輕微者：

住院不到7天，無後遺症，

最多就是1萬住院費+看護1萬8，約3萬元。

如果有重大傷病證明，免部分負擔，

並且凹自己家人來照顧，最低住院可以花0元。

最多再加數百元的耗材、藥費。

當然還需考慮住院時沒工作的收入損失

      中產階層版/症狀較嚴重/需自費醫療：

住院1個月約12萬+自費手術30萬，最少要42萬元。

然後如果有遺留後遺症，需長期照顧，

可能每個月要花5萬元以上（請看護等）。

國人平均失能年數 8年 所以可以燒480萬…

      富人版的：

       rTMS一次4000元，一次療程至少10次。

高壓氧一次也是千元，幹細胞可能要數十萬以上，

然後坊間還有很多奇奇怪怪的治療，不過…效果未知…

(未完待續......)