鼻竇炎是常見的疾病之一
台灣每年有超過百萬人次
因鼻竇炎而就醫
讓許多病人相當困擾
不過如果鼻竇炎的病人
要投保商業保險
核保上會有甚麼影響呢?
以下是相關資料整理及案例分享
一、甚麼是鼻竇炎(Sinusitis/RhinoSinusitis)?
資料來源:
鼻竇(Sinus)
是鼻腔附近的空腔
包含
額竇(Frontal Sinus)
蝶竇(Sphenoid Sinus)
篩竇(Ethmoid Sinus)
上頷竇(Maxillary Sinus)
如下圖所示
當這些鼻竇的黏膜發炎腫脹時
我們醫學上便稱之為
鼻竇炎(Sinusitis/Rhinosinusitis)
鼻竇炎剛開始的症狀
很像一般的上呼吸道感染
但如果症狀持續超過 1~2 週
合併濃稠鼻涕、鼻塞、
臉部充血、臉部疼痛/壓痛、
嗅覺喪失或發燒等症狀
就要小心可能是鼻竇炎
鼻竇炎依其病程長短
可分為
1. 急性鼻竇炎: 4周以內的感染發炎
2. 亞急性鼻竇炎: 4周到12周(三個月)
3. 慢性鼻竇炎: 症狀超過3個月的鼻竇炎
4. 復發性急性鼻竇炎(Recurrent acute sinusitis):
一年內發生四次以上急性鼻竇炎
治療方面
抗生素、消腫劑 (decongestants)、黏液溶劑 (mucolytics) 、類固醇等
都是可選用的治療方法
但若藥物治療四週以上都沒好
或是鼻竇炎合併其他併發症
可能就需要考慮手術治療了!
二、鼻竇炎與保險核保
以上是我手邊有的健康告知書
可以看到幾乎都有一條
- 最近一年內是否曾因患有以下疾病，
而接受醫師治療、診療或用藥?
-> 鼻竇炎
而接受醫師治療、診療或用藥?
-> 鼻竇炎
所以可以看到
鼻竇炎確實會影響醫療險
甚至是壽險的保費評估的
依據”保險醫學概論”
若鼻竇炎病人投保保險
應請病人加做一般體檢
1. 壽險部分
通常可不加點承保
2. 傷害險部分
(1)單純性急性鼻竇炎
可正常費率承保
(2) 慢性鼻竇炎
若無法確定病因
宜拒保
3. 醫療險部分
(1) 單純性急性鼻竇炎
現症宜拒保
既往症若已痊癒
可正常費率承保
(2) 慢性鼻竇炎
如在手術後6個月內，
需批註除外承保
若無法確定病因
宜拒保
實務上
我自己的客戶
慢性鼻竇炎
實支實付醫療險
是批註除外承保
而急性鼻竇炎
若無嚴重併發症
確實可正常費率承保
可參考【102年評字第001210號】之說明
三、結論
鼻竇炎是常見的疾病
症狀及嚴重度可大可小
建議應找耳鼻喉科醫師評估治療
以避免演變成嚴重併發症
而在保險核保方面
若僅為急性鼻竇炎
無嚴重併發症
是可以當作標準體承保的
若是慢性鼻竇炎
在醫療險上
就有可能批註除外承保
甚至有拒保的可能
所以醫師的判斷及病歷書寫
就會變得相當重要喔!
以上簡單報告
歡迎大家不吝賜教
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