痛風/高尿酸血症與保險核保 Gout/ Hyperuricemia and Insurance Underwriting

痛風在台灣

是很常見的代謝性疾病

甚至有人將高尿酸血症

與高血壓 血脂 血糖

合稱四高

高血脂與保險核保 

Hyperlipidemia and Insurance Underwriting

https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/04/hyperlipidemia-and-insurance.html

不過高尿酸血症與痛風

會如何影響保險核保呢?

以下是簡單資料整理與分析

一、甚麼是高尿酸血症? 甚麼是痛風?
如何診斷、治療與預防?

資料來源: 

台灣痛風與高尿酸血症2016診治指引

痛風是一種常見的關節炎

臨床表現包含高尿酸血症

間歇、反覆的急性關節炎發作

以及關節與關節週邊痛風石沉積

除了發作起來讓人痛不欲生外

痛風或高尿酸血症還與諸多疾病的發生明顯相關

包含心血管疾病、慢性腎臟病及尿路結石、

代謝症候群、糖尿病、甲狀腺功能異常、乾癬等

所以不可不慎

痛風的臨床病程可以分為四個階段：

一、無症狀高尿酸血症（asymptomatic hyperuricemia）

通常定義為血液中的尿酸濃度 >7.0毫克（mg/dL），但無臨床症狀

二、急性痛風關節炎（acute gouty arthritis）

大多為單一關節炎，

主要的臨床表現為劇烈的關節疼痛，

關節及周圍軟組織出現紅腫熱痛，

大多是突然發作，

常在午夜或凌晨發病

三、不發作間歇期（interval gout）

是指兩次急性痛風關節炎發作間的無症狀不痛期間

四、慢性痛風石關節炎（chronic tophaceous gout）

長期沒有治療時
痛風病人的皮下及關節產生痛風石結節
（尿酸鈉鹽的結晶）
有些會導致關節變形
嚴重時關節喪失活動能力

2015年

ACR及歐洲風濕病聯盟

（European League Against Rheumatism, EULAR）

共同推出了新版的痛風診斷標準

患者至少需發生一次關節或黏液囊的腫脹、疼痛或觸痛

若在有症狀的關節或黏液囊中出現尿酸結晶，

或是出現痛風石

那就直接確診

否則須參考

臨床症狀、實驗室檢查、影像學檢查等結果

進行分數計算，≥8分即診斷為痛風

如下圖所示

治療方面

急性期治療包含

• 非類固醇消炎止痛藥(NSAID)
• 秋水仙素(Colchicine)
• 類固醇(Corticosteroid)......等藥物

而對於不發作間歇期及慢性痛風石關節炎患者

可使用藥物包含

• allopurinol
• febuxostat
• benzbromarone
• sulfinpyrazone......等藥物

醫師會根據患者的狀況

選擇適當的藥物

至於痛風及高尿酸血症甚麼時候該開始治療呢?

可參考以下流程圖

 

而除了藥物治療外

生活型態的調整

也對痛風發作的預防相當重要

其原則包含

1. 維持標準的體重及腰圍：
2. 適量增加身體活動
3. 維持適當水分補充
4. 蔬果類方面：避免大量食用曬乾香菇和紫菜
5. 蛋白質方面：
   對含有高嘌呤的食物如內臟，海鮮類（海參、海蜇皮除外）
   宜減少攝取
6. 適度乳製品攝取：
   文獻指出每日攝取超過兩杯玻璃杯量的牛奶
   可以降低50%的痛風發生率
7. 減少高油脂食物攝取
8. 避免酒精及含果糖飲料使用

飲食方面的挑選

如下圖所示  

二、健康告知書與保險核保標準   

以上是我手邊有的健康告知書

可以看到

不論是投保壽險或是健康險

都會詢問

• 過去一年內是否曾因患有下列疾病，
  而接受醫師治療、診療或用藥?
  --->痛風

若客戶告知有痛風情況

依據保險醫學概論

保險公司可能會請被保險人

加做一般體檢及尿酸、腎功能檢查

• 壽險部分:
  藥物控制仍復發的痛風患者，
  可加點承保
  若合併腎結石、腎衰竭、高血壓、痛風石的形成，
  建議拒保
• 傷害險部分:
  無症狀的高尿酸血症，可正常承保
  急性痛風無合併症，
  一年發作次數<3次，
  可考慮正常承保
  其他病況考慮加費或拒保
• 醫療險部分:
  無症狀的高尿酸血症，
  可批註除外承保
  急性痛風無合併症，
  一年發作次數<3次，
  可考慮輕度加費或批註除外承保
  其他病況考慮拒保

三、結論

痛風痛起來要人命

建議社會大眾

維持標準的體重及腰圍

適度運動及水分補充

避免飲用酒精及含果糖飲料

漸少攝取高嘌呤的食物
如內臟、紅肉、魚類及海鮮類

並且定期健康檢查

以預防痛風與高尿酸血症的發生

而在保險核保上

若在一年內有痛風發作及治療的紀錄

確實會影響到壽險、醫療險的投保

所以建議國人維持身體健康

盡早了解人身風險

投保適合的商業保險

以轉嫁相關的財務風險喔!

以上報告

若有任何問題

都歡迎討論詢問~