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癌症是國人十大死因之首
如何預防、早期診斷及治療癌症等議題
一直是醫學界及公衛界的顯學
並且隨著醫藥科技推陳出新
治療手法
從傳統的手術、化療、放療
到新式的抗賀爾蒙藥物、標靶藥物、免疫療法……等
實在是令人眼花撩亂
但是這些新式抗癌藥物
可以算是「化學治療(化療)」嗎？
癌症險中的化學治療保險金
保險公司會理賠嗎？
這有討論空間了
以下簡單整理相關資料供參考
一、甚麼是化學治療?
資料來源:
化學治療
簡稱”化療”
是使用藥物來破壞癌細胞
以阻止或減緩癌細胞的生長
化學治療的優點是全身性治療
並且可以
阻止癌症擴散，減緩癌細胞生長
破壞已擴散到身體其他部位的癌細胞
縮小腫瘤以減緩疼痛不適
所以直到現在
傳統化療
在癌症治療上
仍有一席之地
近年來隨著新藥研發
標靶治療
免疫治療
等不同治療機轉之新藥
推陳出新
相對於傳統化療藥物而言
副作用一般較小
對癌細胞有較高的專一性
所以有其優勢存在
至於標靶治療、免疫治療等新藥使用
是否也能稱作”化學治療”呢?
在技術上標靶/免疫治療藥物
與任何用於治療癌症的藥物一樣
都可被廣義視作化學治療
然而這些新藥發揮作用的機制
與標準化療藥物並不相同
所以也不能說是相同的治療
二、 癌症險之化學治療，如何定義?
我從網路上找到幾張癌症險保單
各家條款
對於”癌症化學治療”的描述
並沒有統一規範
而對於”化學治療”
到底指的是哪些藥物
也沒有特別說明
不過要注意的是
有些保單規定
須於”醫院”接受”注射”治療者才會給付
如果是在診所吃口服藥物
可能就不符合保單條款規定了……
三、 實際評議中心之醫療顧問，如何認定”化學治療”?
其實不同的醫師
對於”化學治療”是否能從寬包含
” 標靶治療、免疫治療、抗賀爾蒙藥物”
也有不同的看法
如【114年評字第256號】
所以此案例最後認定
保險公司不須多理賠化學治療保險金
而【105年評字第484號】
最後申請人有爭取到部分化學治療保險金
四、結論
癌症治療的方式相當多種
不同的癌症種類及分期
有不同的建議治療方式
請與主治醫師詳加討論
而在癌症險理賠認定上
化學治療是否包含
” 標靶治療、抗賀爾蒙藥物、免疫治療”
等新型藥物
有可能因為顧問醫師看法不同
而有不同的理賠結果
所以個人認為
傳統的”療程型癌症險”
雖非一無是處
但面對醫藥科技的進步
反而可能衍伸理賠爭議
相對來說
癌症一次金、重大傷病險等
一次給付的險種
確實有其理賠認定上的優勢
應優先考慮規劃
以上報告
歡迎不吝賜教!
