隨著老年人的快速增加，失智症已成為日益嚴重的全球公共衛生問題。據統計台灣65 歲以上老年人，20人中就有 1人罹患失智症，預估到民國155年，65 歲以上人口之失智盛行率將超過12%，造成家庭及社會上，醫療與照護的嚴重負擔。本文嘗試簡單整理實務上如何診斷失智症，以及確診後能請領的相關社會福利及保險給付。
一、什麼是失智症?
失智症是一群症狀的組合(症候群)，由腦部神經疾病、身體系統性疾病、藥物或成癮物質使用所引起的持續性認知功能下降的疾病。
失智症患者出現的認知功能障礙包括：
記憶與學習功能
注意力
語言功能
知覺- 空間- 動作整合功能
推理- 計算-組織- 規劃……等執行功能、障礙或社交認知功能等
二、失智症如何診斷?
雖然新版診斷標準如DSM-V, 2018 NIA-AA……等早已問世多年，但臨床上我們還是常用DSM-IV來做診斷，如下圖所示:
所以換言之，只要發現有記憶力下降，並且原有生活自理能力變差，詳細問診後幾乎都可以懷疑患者有失智症。
三、失智症的分期?
主要是用臨床失智評估量表(CDR) 區分，簡單來說
CDR 1 分:輕度失智症
CDR 2 分:中度失智症
CDR 3 分:重度失智症
這個量表非常重要，因為相關政府補助及保險給付都是看CDR來做認定的。
四、失智症的相關社會福利(及中央主管機關)?
1.
重大傷病卡 (衛生福利部中央健康保險署)
輕度失智症以上合併精神行為症狀即可開立重大傷病卡，因失智症就醫免部分負擔。
2.
身心障礙卡 (衛生福利部社會及家庭署)
輕度失智症即可認定身心障礙，可申請相關生活補助、租金及購屋貸款利息補貼、
所得稅、牌照稅減免、身心障礙者專用停車位等一大堆社會福利。
詳情可參考以下網址
http://tada2002.ehosting.com.tw/Support.Tada2002.org.tw/support_welfare01.html
3.
長照2.0 (衛生福利部長期照顧司)
50歲以上失智症者即可申請，有些項目甚至CDR 0.5分(極輕度失智症)即可申請。
長照四包錢包含:
照顧及專業服務、
喘息服務、
交通接送服務、
輔具租借、購買及居家無障礙環境改善。
詳情可上衛福部長照專區或撥打1966查詢。
4. 外籍看護工申請 (勞動部勞動力發展署)
就是寫巴氏量表請外傭，
自從2023.10勞動部開放多元認定/擴大重招免評，
申請家庭看護移工後，
其實外籍換申請條件已經放寬許多
現在只要經神經科或精神科專科醫師開立失智症診斷證明書，
臨床失智評估量表(CDR≧1分)者，
即可申請外籍看護。
五、失智症的相關保險給付?
1. 勞保/農保/公保失能
以勞保為例，失智症符合精神或神經失能。所以若確診為失智症，可對照勞保失能給付標準，依照患者之日常生活活動及工作能
力，認定為一、二、三、七或十三級失能。
2. 重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付，所以輕度失智症就會賠保險金。
要注意重大疾病險(7項疾病)是沒有給付失智症的。
嚴重特定傷病險(29項疾病)，
要嚴重阿茲海默氏症(CDR3分)才有給付，
所以認定上比較嚴格。
3. 失能險
商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，
所以一般失能險也可以申請到一、二、三、七或十一級失能。
4. 長照險
一般市面上的長照險，認知功能障礙都需要CDR 2分以上才會給付，或是用類似巴氏量表的六項日常生活自理能力，有三項以上嚴重障礙，包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，認定上比巴氏量表還嚴格，所以這樣的保險，即便罹患失智症了，也還是很難給付。
5. 失智險
市面上的有所謂失智險，當患者罹患中度失智症後，可以給付一次金以及每年的分期保險金。不過保障範圍僅及於失智症，較不泛用。
六、總結
失智症的診斷對於患者相當重要。
不只是失智症早期發現診斷後，可以早期治療，
對於患者的相關財務給付及社會福利，也都仰賴醫師的診斷證明才能申請。
當然在保險規劃的部分，如果沒有規劃到適合的險種，即便到時候罹患失智症，也可能保險一毛錢都拿不到喔!
所以需要找專業的保險從業人員來”保單健檢”一下，才不會遺漏掉可能的風險喔!
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