高血壓
高血糖
高血脂
俗稱三高
是現代人的文明病
造成心臟病與中風等血管疾病
每年奪走至少上萬條人命
關於高血壓與糖尿病
我在之前的拙作
已有粗淺介紹
Hypertension and Insurance Underwriting
Diabetes Mellitus and Insurance Underwriting
本文嘗試整理與說明
高血脂的醫學觀念
並與保險核保做結合
一、 甚麼是高血脂? 如何診斷及治療?
資料來源:
2022年台灣初級預防血脂指引
我們國人健檢常驗的血脂肪數據 包含
1. 總膽固醇 (TC, 正常值：＜200 mg/dl)
2. 三酸甘油脂 (TG, 正常值：<150 mg/dl)
3. 低密度脂蛋白膽固醇 (LDL-C, 正常值：<130 mg/dl)
4. 高密度脂蛋白膽固醇 (HDL-C, 正常值：男性>40 mg/dl、女性>50 mg/dl)
當這些數值過高or過低時
就代表血脂異常
高血脂的初期症狀不明顯
若沒有定期體檢
可能患者不會察覺有異
但血脂長期累積下來
可能會造成
冠心病、腦血管疾病、周邊動脈疾病和主動脈疾病
等動脈粥狀硬化心血管疾病
(AtheroSclerotic CardioVascular Disease, ASCVD)
不可不慎
相對的
若可以好好控制
低密度脂蛋白膽固醇 (LDL-C)
每降低38.7 mg/dL的LDL-C
約可減少10%的死亡率
所以高血脂的治療相當重要
根據2025 台灣血脂管理臨床路徑共識
在治療方面
可先將患者的風險等級分為
1. 低風險族群 (LDL-C 目標值: <130 mg/dl)
2. 中風險族群 (LDL-C 目標值: <115 mg/dl)
3. 高風險族群 (LDL-C 目標值: <100 mg/dl)
4. 非常高風險族群(LDL-C 目標值:<70 mg/dl)
5. 極高風險族群 (LDL-C 目標值: <55 mg/dl)
低&中風險族群
應先進行生活型態改變
包含
戒菸、運動、控制體重、
減少飲酒、多吃蔬菜水果、
減少攝取反式脂肪和油炸食品……等
如下圖所示
若持續3-6個月
生活型態改變後
LDL-C仍超標
就建議使用Statin藥物治療
若是高風險以上族群
建議直接使用Statin藥物治療
同時進行生活型態改變
甚至要合併使用/改用其他種藥物
如下面三張圖片所示
二、 高血脂與保險核保
在健康告知書上
若投保壽險或醫療險
一般會要求客戶告知
是否過去1年內患有高血脂症
而接受醫師治療、診療或用藥
若客戶告知有高血脂
依據「保險醫學概論」
保險公司會請被保險人
加做一般體檢、血脂肪與心電圖檢查
必要時參考其就診病歷紀錄
以壽險來說
若LDL-C > 160mg/dl
同時合併高血壓、動脈硬化、體重超標與抽菸
可能考慮拒保
傷害險的部分
若綜合評估後
低度危險者，可正常費率承保
中度危險者，可2倍費率承保
重度危險者，宜拒保
醫療險的部分
若綜合評估後
低、中度危險者，可加費承保
重度危險者，宜拒保
三、 結論
“三高”危害國人健康甚鉅
且國人十大死因中的
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/75
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/12/blog-post_19.html
皆與高血脂相關
建議國人定期接受健康檢查
早期發現
早期治療
以避免憾事產生
然而
在保險核保上
高血脂的核保
有一定的評估標準
依其體況
可能會被加費承保
甚至拒保
建議國人維持身體健康
盡早了解人身風險
投保適合的商業保險
以轉嫁相關的財務風險喔!
以上報告
若有任何問題
都歡迎討論詢問~
