最近在社群媒體
看到「重大傷病險」
與「川崎氏症」的討論
https://www.facebook.com/share/p/1ACC6iA31W/
資料來源: 保險武士&保險武士獨家觀點社團
讓我想起我家小孩之前住院的經過……
還好最後並無大礙
我雖非小兒科醫師
但仍嘗試整理相關資料
供大家參考
一、甚麼是川崎氏症/川崎病 (Kawasaki Disease)?
資料來源:
台灣急診醫學通訊 - 認識川崎⽒症 (Kawasaki Disease)
川崎氏症是一種少見急性系統性血管炎
主要影響全身中等動脈血管壁
好發於5歲以下兒童
其診斷條件為一項必要條件
- 不明原因發燒五⽇以上
並合併以下五種症狀中
最少四個條件
- 嘴唇發紅乾裂，且/或合併口腔咽喉黏膜紅腫、草莓舌
- 雙側結膜充血且無滲出液 (exudate)
- 全身皮疹
- 急性期四肢末端發紅水腫，且/或看見指甲周圍皮膚脫屑
- 頸部淋巴結腫大(直徑≥1.5cm，通常單側)
若病人只有符合2-3個條件
但若合併多種抽血/尿液數值異常
或在心臟超音波發現冠狀動脈的病態表現
也可視為川崎氏症
其診斷流程如圖所示
所以川崎氏症是一種臨床診斷的疾病
治療方面
若確診為川崎氏症
可能需大劑量靜脈注射免疫球蛋白(IVIG)
及口服高劑量阿司匹林(Aspirin)
但是免疫球蛋白(IVIG)是一種高價藥物
健保給付有一定標準
若病情未達到給付標準
但臨床仍需要IVIg治療
可能須數萬至十萬不等
如下圖健保條件所示
雖然一般而言
川崎氏症經治療後
預後良好
大多數病人都能正常生長發育
但要小心發展出冠狀動脈瘤
甚至日後引起急性冠心症
所以不得不慎
延伸閱讀:【心血管疾病與重大傷病險】
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/75
二、川崎氏症/川崎病與商業保險理賠
(醫療險/一次金傷病險)
1. 川崎氏症與住院醫療險
我想如我自家小孩的實際遭遇
實務上關於疑似高燒多日不退的病童
醫師可能就會判定
患者須轉診至大醫院住院檢查與治療
以避免病情惡化
發生憾事
如以下兩篇拙作所示
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/07/2.html
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/07/2_16.html
所以實支實付/住院日額等醫療險的理賠
應該是沒問題
若真病情需要
需自費使用IVIg
足額的實支實付醫療險
也應能補償其醫療費用
2. 川崎氏症與一次金傷病險
市面上的一次金傷病險
種類相當多元
並且名稱一字之差
保障範圍是天壤之別
如下圖所示
而關於不同的一次金傷病險
可參考拙作介紹
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/96
https://www.facebook.com/share/p/1987aEq6rD/
資料來源: 南山人壽
所以可以看到
因為保障範圍的差異
重大疾病險
特定傷病險
精選傷病險
很有可能無法獲得一次金理賠喔!
3. 川崎病與重大傷病條件
資料來源: 全民健康保險重大傷病項目
健保署公布之重大傷病項目中
第五類: 需終身治療之全身性自體免疫症候群
裡面有
”皮膚黏膜淋巴結綜合症(川崎病)”
所以理論上若醫師診斷為川崎氏症
是可以申請重大傷病卡的
不過我查找健保署的資料
原本ICD-9時
重大傷病的審核
並沒有附帶條件
如下圖所示 
然而108年04月12日發布修訂ICD-10時
其條件有依冠狀動脈病變的不同
而有不同的重大傷病效期
如下圖所示 
所以若川崎病患者
合併有冠狀動脈病變
要申請重大傷病證明
是比較沒有爭議的
衛部爭字第1143400219號
也有實際案例
即便臨床醫師認定為
「皮膚粘膜淋巴結綜合症(Kawasaki)（診斷代碼：M303）」
但因心臟超音波檢查結果
不符合重大傷病條件
而駁回申請
如下圖所示
三、結論
川崎氏症是一種少見
但可能傷”心”的小兒科疾病
建議小孩子若持續多天高燒不退
應盡早就醫治療
以避免潛在的後遺症
一般而言
若病況嚴重需要住院治療
商業保險的住院醫療險
是可以申請理賠的
甚至若有實支實付醫療險
也可以支付相關的自費醫療費用
然而
在一次金傷病險的理賠條件上
重大疾病險
特定傷病險
精選傷病險
很可能無法獲得保險理賠
而重大”傷”病險
也可能須滿足特定條件
才能順利到申請重大傷病證明
所以不同的保單種類搭配
才能應對人生中不同的醫療財務風險
獲得較好的保險保障喔!
以上報告
歡迎不吝賜教!
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