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(重症)肌無力症 (Myasthenia Gravis, MG)
是一種神經肌肉接合處 (NeuroMuscular Junction)
的自體免疫疾病
影響許多肌肉功能
嚴重時甚至會造成呼吸衰竭
危及生命
因此早期診斷及病程控制相當重要
以改善病人的生活品質及預後
本文嘗試簡單說明
肌無力症的相關醫學背景知識
並連結到商業保險與社會保險的核保/理賠給付標準
一、甚麼是(重症)肌無力症?如何診斷及治療?
資料來源:
(重症)肌無力症(Myasthenia Gravis, MG )
是一種神經肌肉接合處(Neuromuscular Junction)
的自體免疫疾病
其特徵是出現特殊的自體抗體(AutoAntibodies)
如
- 乙醯膽鹼受體
- (AcetylCholine Receptor, AChR)
- 肌肉特異性酪氨酸激酶
- (Muscle-Specific tyrosine Kinase, MuSK)
- 低密度脂蛋白受體相關蛋白4
- (Low-density lipoprotein Receptor-associated Protein 4, LRP-4)
造成神經肌肉傳遞的損害
導致骨骼肌無力和疲勞
其常見症狀包含
眼皮下垂、複視、說話不清楚、吞嚥困難等
診斷方面
1. 冰敷測試( ice pack test )或可及早診斷
眼肌型肌無力症(Ocular myasthenia gravis, OMG )
2. 電生理檢查，如
重複神經刺激檢查(Repetitive Nerve Stimulation, RNS)或
單纖維肌電圖(Single Fiber ElectroMyoGraphy, SFEM )
可有助於區分疾病的嚴重程度
並追蹤疾病惡化
3. 可抽血檢驗
乙醯膽鹼受體(AcetylCholine Receptor, AChR)
以確定診斷
然而如MuSK、LRP-4等自體抗體
並非每家醫院都可檢查
並且可能須要自費
4. 若確診為肌無力症病人
建議須做胸部電腦斷層掃描(Chest CT)
以排除胸腺異常
包含胸腺瘤以及胸腺增生
分級方面
可依照患者病況
分為五級
如下圖所示
治療方面
有以下幾種藥物/手術治療
建議依主治醫師的專業判斷
來調整藥物
1. 抗乙醯膽鹼酵素劑(Mestinon), 俗稱「大力丸」
2. 皮質類固醇(Prednisone), 俗稱「美國仙丹」
3. 免疫抑制劑/單株抗體
如Azathioprine, mycophenolate mofetil ( MMF ), tacrolimus, Rituximab……等
若嚴重到進入肌無力症危象
(Myasthenic crisis, MC)
影響到呼吸/吞嚥功能
建議須盡快住院
4. 接受血漿置換術(Plasma exchange, PE)或
雙重過濾血漿分離術
(Double filtration plasmapheresis, DFPP)
靜脈注射免疫球蛋白(IVIg)也是一種治療選項
但健保給付有其特定條件
若不符合健保條件
可能需要自費治療
5. 對於適合的病人
胸腺切除術合併藥物治療
也應該考慮
肌無力症目前無法根治
但若能配合醫師處置
通常大多數患者
症狀可以控制
並且回到正常生活
二、(重症)肌無力症與保險核保
我隨便拿一張保險公司的健康告知書
裡面有提到
壽險/健康險部分
1. 過去5年內是否曾因患有下列疾病，
而接受醫師治療、診療或用藥?
----> 重症肌無力
2. 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上？
所以若有長期門診追蹤控制
甚至因(重症)肌無力症住院治療>7天
都要誠實告知保險公司體況
依據保險醫學概論
壽險部分
應請被保險人加做一般體檢
並調閱就診病歷
因每個人的體況不同
可能會有不同的核保判斷
醫療險部分
1. 現症，宜拒保
2. 若以手術處理，完全康復逾1年，可批註除外承保
所以(重症)肌無力
確實會影響保險公司的核保結果
三、 (重症)肌無力症的相關社會福利及保險
1. 重大傷病證明與重大傷病險
依據健保署重大傷病項目說明
重症肌無力症屬於重大傷病項目
可檢附以下病歷摘要及相關檢查報告
申請重大傷病證明
如下圖所示
所以商業保險的重大傷病險
理論上也可「見卡理賠」
而獲得重大傷病險的給付
甚至有部分保險公司
會因為罹患重症肌無力
特別多給付20%保額
所以買到適合的重大傷病險保單
是相當重要的
如下圖所示
2.重大”疾”病/特定傷病/精選傷病險
可參考相關資料
https://www.facebook.com/share/p/1D8CmzDD1G/
及拙作
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/96
若保戶投保的是
重大”疾”病險
或特定傷病險
重症肌無力並不會理賠
而精選傷病險雖然有重症肌無力
但可能只理賠10%保額
如下圖所示
3.住院醫療險/勞保傷病給付
(1)勞保傷病給付
「被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，
不能工作，以致未能取得原有薪資，
正在治療中者，自不能工作之第4日起，
得請領普通傷病補助費，
門診或在家療養期間均不在給付範圍。」
(2)(商業保險)住院醫療費用保險單示範條款
「被保險人於本契約有效期間內
因第二條約定之疾病或傷害住院診療時，
本公司依本契約約定給付保險金。」
(重症)肌無力症危象
(Myasthenic crisis, MC)
有可能需要住院治療的
所以相關的住院醫療&手術費用
若有投保勞保/商保住院醫療險
理論上可獲得保險理賠
住院時若有自費藥物使用
也可透過實支實付醫療險
獲得給付
四、結論
(重症)肌無力症
是可能危及生命的疾病
但若能早期診斷
及時治療控制
大多數患者
可以獲得良好的生活品質
然而在商保/社保的理賠上
只有少數種類的保單
能獲得對應的保險給付
並且重症肌無力症
確實會影響商保的核保判斷
所以趁身體健康時
就先未雨綢繆、提早規劃保障
選擇適合的保險投保
以轉嫁相關的財務風險
是相當重要的
這才是良好的風險管理策略喔!
以上淺見分享 歡迎不吝賜教
