人身保險的保障
是需要隨著個人及家庭狀況
來檢視及調整的
以前有講過
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/01/blog-post.html
可以幫自己的保單
做初步的檢視
但是其中的保額
以及保單內容
仍需要自己進入各保險公司官網查找
非常麻煩
而網路上有許多
保單健檢/保險分析的網站
(Ex. 保險e聊站)
我之前也對於此網站的操作
有簡單介紹
罐頭保單的邏輯 Logical Thinking of Package Policy
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/10/logical-thinking-of-package-policy.html
不過這畢竟是免費的網站
有些保單內容
年代久遠
查詢不到
後來發現
其實我們公司自己的保單健檢軟體
算是容易操作理解
我也幫許多客戶
檢視過自己的保障
讓客戶有恍然大悟的感覺
有一天有同業提醒
我好像沒有幫自己保單健檢過
所以…..就做了自己的一份檔案
供大家參考囉!
一、現有保單組合
1.小時候保單
小時候
有個遠親是保險業務員
我們全家人跟他投保保險
不過當時可能是做
又或者是當時保單本身設計
到我成年時
已無任何醫療保障
只剩下100萬終身壽險及約100萬意外身故/失能保障
2.出社會後投保
開始成為醫生執業後
有高中同學當保險業務員
在他的規畫整理後
我有另外投保重大傷病險、意外險及失能險
雖然在當時
可能不是市場上最優秀的商品
不過事後來看
有投保到終身失能險
真是太好了~
3.成為保險經紀人後加保
後來因緣際會
我兼職保險經紀人
再重新檢視自己及家庭的保障後
發現保單仍有不足之處
所以就自行投保
雙實支實付+重大傷病險+癌症險+人壽端意外險
這些險種算是當時的明星商品
其中有些保險
現在要買也買不到了……
另外我服務的醫院及公會
有一年期團險
不過金額不大
並且非保證續保
系統也無資料
就沒有列入其中
二、 保障雷達圖
這是我最喜歡我們公司這套軟體的地方
可以很清楚的看到
自己現有保障及建議額度
所以分析起來
我的實支實付、重大傷病、身故給付
初步是足夠的
手術醫療、住院日額雖無規劃
但雙實支實付有給付相關花費
所以就沒有規劃
另外意外住院
醫療實支實付也會啟動理賠
所以意外住院日額
不僅是1000元而已
三、未來可增加之保障
所以若真要說
我目前還欠缺甚麼保障
或許
1. 醫療/意外住院日額
(Cover未工作損失、骨折未住院、住院看護費……)
2. 癌症一次金/療程型癌症險
3. 長照/失能扶助金
可以再另外規劃保單投保
不過其實
重大傷病險也會給付癌症
可參考拙作
癌症定義 - 癌症一次金與重大傷病險的不同 Definition of Cancer
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/11/definition-of-cancer.html
所以其實也不一定要補足
而關於長照/失能扶助金及壽險的部分
我有幫自己規劃投資型保單
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/09/blog-post_26.html
每個月約有2.7萬元的配息
再加上自己投保的
每月3萬保額終身失能險
這樣應該是有達到失能月扶金的低標
另外提醒一點
每個人的壽險需求是不同的
建議可參考
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/07/blog-post_30.html
以計算出自己的實際壽險需要
再規劃投保
四、結論
每個人的身體狀況、財務狀況與需求、現有保單、家庭成員……等都不同
因此人身保險的規劃
須依個人情況與需求
量身打造
並且最終
持續投資理財
累積資產/建立被動收入
增加自身的籌碼
才能面對未來人生的各種財務風險喔!
有任何建議或需求
都歡迎與我討論~
沒有留言:
張貼留言