<健保型重大傷病險介紹 (上)>
<Introduction of (NHI) Major Illness Insurance>
近年來
重大”傷”病險(非重大”疾”病險)
是相當熱門的險種
由於其保障範圍廣
條款相對容易理解
並且理賠爭議相對較少
在網路上
許多保險/理財達人也極力推薦
然而
最近與一些網友討論交流
發現對於條款內容
大家可能有一些誤解
故整理以下資料
供大家參考
一、甚麼是健保型重大傷病險?
健保有規定全民健康保險重大傷病項目
目前有30大類 至少幾百種疾病
只要醫師發現患者罹患其中的疾病
可幫患者向健保局申請重大傷病證明
就可減免健保自行負擔費用
而健保型重大傷病險
就是去掉8項除外不保疾病
只要罹患22項 300多種疾病之一
並且取得重大傷病證明
就可以向保險公司取得一次性保險金
EX.某市場熱門一年期重大傷病險
30歲女性 年繳保費3700元
若不幸罹患全身性紅斑狼瘡症
並取得重大傷病卡
就可向保險公司申請100萬元保險金理賠
二、22項重大傷病包含哪些項目?
羅列如下
（每項平均都包含好幾種疾病）
- 1. 癌症
- 3. 嚴重溶血性及再生不良性貧血
- 4. 慢性腎衰竭(俗稱洗腎)
- 5. 需終身治療之全身性自體免疫症候群
(包含類風溼性關節炎、乾燥症、全身性紅斑狼瘡症……等疾病)
- 6.慢性精神病
- (包含失智症、思覺失調症、躁鬱/重度憂鬱症……等)
- 9. 重大燒燙傷
- 10. 接受器官移植
- 11.小兒麻痺、腦性麻痺所引起之相關併發症
- 12.重大創傷(ISS≧16)
- 13.長期(≧21天)呼吸器使用
- 14.嚴重營養不良
- 15.嚴重減壓病伴併發症(俗稱潛水夫病)
- 16.重症肌無力
- 18.脊髓損傷或病變伴併發症
- 20.急性腦中風
- 21.多發性硬化症
- 24.漢生病(舊稱痲瘋病)
- 25.肝硬化症
- 27.砷及其他化合物之毒性反應(烏腳病)
- 28.運動神經元疾病(漸凍人)
- 29.庫賈氏病
- 30.衛福部公告之罕見疾病
(包含類風溼性關節炎、乾燥症、全身性紅斑狼瘡症……等疾病)
雖然很困難
但是我努力將保險與醫學的結合
慢慢分享給blogger上的讀者了解
也請大家有問題都可以討論
不過在保險理賠條件上
至少我認為
重大傷病險是比較寬鬆的
而且保險金不會照病情嚴重度打折
可參考先前的文章
三、重大傷病險之8類除外不保
被除外的疾病為
- 遺傳性凝血因子缺乏。
- 先天性新陳代謝異常疾病。
- 心、肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等之先天性畸形及染色體異常。
- 先天性免疫不全症。
- 職業病。
- 先天性肌肉萎縮症。
- 外皮之先天畸形。
- 早產兒所引起之神經、肌肉、骨骼、心臟、肺臟等之併發症。
所以像我之前遇到的病人
克氏症候群(Klinefelter's syndrome)的相關社會福利及保險給付
因為克氏症候群(Klinefelter's syndrome)的ICD 10診斷碼為Q98. 4
屬於染色體異常
並不在承保理賠範圍內
然而對於罕見疾病的認定
因為不同的疾病
診斷碼不同
所以可能有些可以理賠
有些無法理賠
EX. 裘馨氏肌肉失養症(Duchenne muscular dystrophy)
ICD 10 診斷碼為G71.0
屬於”先天性肌肉萎縮症”
可能不理賠
ICD 10 診斷碼為 G71.8
只屬於”罕見疾病”
可以理賠
另外如果患者的罕見疾病
實在太罕見
沒有列入衛生福利部公告之罕見疾病
這樣也是無法申請到重大傷病證明
以及商業保險給付的
四、如何申請重大傷病險理賠?
條款是這麼寫的
因為現在重大傷病證明註記於健保卡內
不再寄送紙本證明
所以可向健保署
申請及下載重大傷病證明核定通知函
提供給保險公司
不然就是請醫師
開診斷書、醫療費用減免收據
及相關病歷摘要
把這些資料送給保險公司審查
不過我看了看條款
保險公司好像覺得
像我這種地區醫院小醫師
開的診斷書及病歷摘要
好像不可採信喔……
恩……真奇怪……
(未完待續……)
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