上星期我們先講到
https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/01/medical-knowledge-about-brain-tumors.html
這周來談談社會福利
及保險相關的給付條件喔
五、腦腫瘤的相關社會福利(及中央主管機關)?
1. 重大傷病卡 (衛生福利部中央健康保險署)
如果得到的是腦部惡性腫瘤
那這樣申請重大傷病卡
應該是沒有甚麼問題
但如果是得到良性腦腫瘤
那要申請到重大傷病卡
可能就有困難
可能須看患者有無合併認知功能障礙、腦中風/出血等症狀
來看是否能申請
2. 急難紓困&急難救助 (衛生福利部社會救助及社工司)
只要有重大傷病證明
就可以到公所申請補助
紓困跟救助的申請條件稍微有所不同
可解燃眉之急
3. 學產基金設置急難慰問金 (教育部)
各級學校在學學生及幼兒園幼兒
其本人、父母或監護人符合全民健保重大傷病標準者
核給新臺幣二萬元。
所以腦腫瘤的重大傷病證明
對患者家屬的補助請領相當重要!
4.身心障礙卡 (衛生福利部社會及家庭署)
若腦腫瘤遺存神經障礙
即可申請
主要是
- 第一類: 神經系統構造及精神、心智功能
- 第三類: 涉及聲音與言語構造及其功能
- 第七類: 神經、肌肉、骨骼之移動相關構造及其功能
可以申請
患者可能從輕度到極重度身心障礙都有可能
一般建議出院三個月後再行申請
5.長照2.0 (衛生福利部長期照顧司)
腦腫瘤遺存神經障礙
領有身心障礙卡者即可申請。
長照四包錢包含:
- 照顧及專業服務、
- 喘息服務、
- 交通接送服務、
- 輔具租借、購買及居家無障礙環境改善
詳情可上衛福部長照專區或撥打1966查詢。
並且從今年度(2026年)開始
https://1966.gov.tw/LTC/cp-6572-85008-207.html
希望可以協助到更多身心障礙的族群
6.外籍看護工申請 (勞動部勞動力發展署)
就是寫巴氏量表請外傭，
基本上腦腫瘤影響日常生活功能即可申請。
不過請不請得過，重點是日常生活功能(ADL)及年齡，
看十個項目:
進食、移位、個人衛生、如廁、洗澡、平地走動、上下樓梯、穿脫衣物、大&小便控制
傳統申請資格
是依照患者年齡及體況區分
以上條件才可以申請
不過近年來政府逐漸放寬審查資格
也可以申請外籍看護工
而以下資格屬於重症案件
可優先審查處理
(1) 失智症CDR≧2分
(2) <80歲，經醫療機構評估，需全日照護
(3) >80歲，經醫療機構評估，需嚴重依賴照護
(4) 長照等級第4級以上，使用長照服務滿6個月
(5) 癌症第4期以上（不限年齡）
(6) 醫師診斷為全癱無法下床者
若是以下資格
屬於一般案件資格
可能申請上就會比較慢
(1) 失智症CDR=1分
(2) 長照等級第2-3級以上，使用長照服務滿6個月
(3) 癌症第2-3期（不限年齡）
(4) >80歲以上，僅檢附身分證明文件
因為現在多元認定資格
比較複雜
詳情請參考以下勞動部網站說明
六、腦腫瘤的相關保險給付?
1.日額型醫療險/實支實付醫療險
腦腫瘤住院治療
若有投保日額型醫療險
可依照住院日數申請給付
住院期間若有接受到自費手術/處置
實支實付醫療險
可以給付相關的住院手術or雜費支出
即便未接受相關手術處置
實支實付醫療險也多有設計轉換日額保險金的機制
給付方式就變成跟傳統日額型醫療險一樣
住院幾天就賠幾天
2. 勞保傷病給付
「被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，
不能工作，以致未能取得原有薪資，
正在治療中者，
自不能工作之第4日起，
得請領普通傷病補助費，
門診或在家療養期間均不在給付範圍。」
腦腫瘤住院超過4天，
可以請前6個月平均月投保薪資之半數，
最多可請6個月到1年。
3. 勞保/農保/公保失能
以勞保為例，腦腫瘤符合中樞神經失能。
所以若確診為腦腫瘤，可對照勞保失能給付標準，
依照患者之日常生活活動及工作能力，
認定為一、二、三、七、十三級失能，
可對照之前講到的Modified Rankin Scale (mRS)
4.重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付，
所以腦部惡性腫瘤幾乎都會賠保險金。
良性腦腫瘤就有可能拿不到重大傷病卡
而無法獲得理賠
5. 重大「疾」病險(7項疾病，分成甲型與乙型)
可參考拙作
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/96
腦部惡性腫瘤一般可視為重度癌症
所以理賠上應無疑問
但若為良性腦腫瘤
可能就要走「癱瘓」的認定標準，
其定義如下
- 重度癱瘓
「兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，
各有三大關節中之兩關節（含）以上遺留下列殘障之一，
且經六個月以後仍無法復原或改善者：
(1) 關節機能完全不能隨意識活動。
(2) 肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。」
- 輕度癱瘓
「係指肢體遺留下列殘障之一，
且經六個月以後仍無法復原或改善者：
(1) 兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，
各有三大關節中之一關節完全不能隨意識活動，
或肌力在2分（含）以下者
（肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。
(2) 一上肢或一下肢，
有三大關節中之兩關節完全不能隨意識活動，
或肌力在2分（含）以下者
（肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力）。」
所以良性腦腫瘤若想要用「癱瘓」的認定標準，
申請重大疾病險理賠，
大概至少要有一肢體以上幾乎無法動彈，
才有機會請領。
6. 特定傷病險(29項疾病)、精選傷病險(>40項疾病)
特定傷病險、精選傷病險
一般皆有包含前述重大疾病險的理賠範圍
所以可依照惡性腫瘤、癱瘓的條件來申請理賠
另外特定傷病險/精選傷病險
有特別認列理賠項目
- 良性腦腫瘤併神經障礙後遺症
這項必須合併下列四項永久神經機能障礙之一，才可理賠
- 植物人狀態。
- 一上肢三大關節或一下肢三大關節遺留下列機能障礙之一者：
(1)關節機能完全不能隨意識活動。
(2)肌力在2分(含)以下者(肌力2分是指可做水平運動，但無法抗地心引力)。上肢三大關節包括肩、肘、腕關節，下肢三大關節包括髖、膝、踝關節。 - 兩肢（含）以上運動或感覺障礙而無法自理日常生活者。
所謂無法自理日常生活者，
係指依巴氏量表(Barthel Index)或依其它臨床專業評量表
診斷判定其造成進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣
等六項日常生活自理能力
存有三項(含)以上之障礙。 - 喪失言語或咀嚼機能者。
言語機能的喪失係指因腦部言語中樞神經的損傷而患失語症者。
所謂咀嚼機能的喪失係指由於牙齒以外之原因所引起的機能障礙，
以致不能做咀嚼運動，
除流質食物以外不能攝取之狀態。
一樣仍須經六個月治療後才能認定
所以特定傷病險/精選傷病險
或許在良性腦腫瘤上
有多開放一些申請的條件
但在認定上
仍是相當的嚴謹
有許多限制
7.癌症險
腦部惡性腫瘤一般可視為重度癌症，
所以理賠上應無疑問，
甚至有部分保險公司保單
腦部惡性腫瘤會有額外給付
可參考下圖說明
8. 失能險
商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，
所以一般失能險也可以申請到一、二、三、七、十一級失能。
可參照下圖之對照表
做初步的判定
【保險江湖一點訣】神經失能等級評估—論工作能力與生活自理能力
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/59
9.長照險
一般市面上的長照險，
可依「生理功能障礙」以及「認知功能障礙」
擇一符合申請資格
- 「生理功能障礙」
需要六項日常生活自理能力，
有三項以上嚴重障礙，
包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，
才能理賠。 - 「認知功能障礙」
若腦腫瘤合併「認知功能障礙」，
CDR≧2分，
應也有機會認定理賠
但實務上在認定長照險與失能險理賠
除了體況的認定外
因為癌症的患者
可能身體狀況每況愈下
能不能撐過
長照狀態等待期90天
失能狀態等待期180天
才能活著領每月扶助金/一次金
又是另一個大問題了……
https://www.moodlight.com.tw/blog/detail/61
七、結論
照顧腦腫瘤的病患
是需要跨科、跨團隊的合作溝通
而且惡性腦腫瘤的預後不佳
常常讓人害怕及灰心喪志
對個人/家庭財務的金錢、心力耗費
也相當龐大
而在商業保險的核保理賠上
腦腫瘤患者的評估標準
也有許多眉眉角角
也需要符合特定條件
才能投保或理賠
在社會福利方面
也需要符合特定條件
才能申請
希望這些文章
可以幫助到有需要的客戶及病人
以上報告
歡迎不吝賜教!
